Miesiąc: sierpień 2023

Firmy udzielające chwilówek mają stosunkowo niewielkie wymagania wobec wnioskujących o zobowiązania. Niestety dla wielu pozostają one trudne do realizacji. Standardowym wymogiem jest weryfikacja tożsamości poprzez przelew niewielkiej kwoty, przeważnie 1 gr lub 1 zł. Niektórzy wnioskujący nie posiadają rachunków bankowych. Część ma konta zajęte przez komornika i nie chcą, aby jakiekolwiek środki trafiały na nie. Czy da się ominąć weryfikację rachunku? Czy możliwa jest chwilówka bez sprawdzenia konta bankowego?

Jak firmy pożyczkowe weryfikują tożsamość klientów?

Typowym wymogiem stawianym klientom, którzy chcą zaciągnąć pożyczkę online, jest posiadanie numeru konta bankowego, numeru telefonu i adresu e-mail. Rachunek jest ważnym elementem weryfikacji tożsamości. Na tej podstawie firma pożyczkowa łatwo może ustalić, czy jesteś tym, za kogo się podajesz. Odbywa się to na różnych zasadach. Najprostszym jest wspomniany przelew na niewielką kwotę. To rozwiązanie, które ma minusy – płatność może dotrzeć do odbiorcy po kilku godzinach, w kolejnym dniu, a nawet za kilka dni. Lepszym jest przelew ekspresowy – wtedy do weryfikacji dochodzi ekspresowo. Tak samo odbywa się to w przypadku aplikacji typu Instantor. W ich przypadku musisz się zalogować przez odpowiednią podstronę i wtedy dochodzi do automatycznej weryfikacji tożsamości. A czy zatem możliwe są pożyczki pozabankowe bez weryfikacji?

Pożyczka bez weryfikacji konta bankowego

Zdecydowana większość firm wymaga weryfikacji, gdyż to niezbędny krok, aby zachować bezpieczeństwo transakcji i zmniejszyć ryzyko braku spłaty. Jeśli nie zdecydują się na ten krok, mogą oczekiwać dodatkowego zabezpieczenia albo weryfikacji na innej zasadzie.

Jakakolwiek taka weryfikacja nie jest potrzebna w przypadku pożyczek prywatnych. Zazwyczaj osoby, który pożyczają na takiej zasadzie środki, wymagają zawarcia umowy, ale nie jest im potrzebne potwierdzenie tożsamości poprzez konto. To samo dotyczy pożyczek zaciąganych w domu klienta. W tym przypadku w ogóle nie korzysta się z rachunku bankowego, a wnioskujący otrzymuje gotówkę do ręki.

Pożyczka prywatna bez weryfikacji konta bankowego

Firmy przeprowadzają kompleksową weryfikację klientów i obejmuje ona również konto bankowe. W przypadku chwilówek online przyznawanych przez firmy to krok, którego nie da się pominąć. Natomiast inaczej to wygląda w ramach pożyczek prywatnych. Stroną, która udostępnia środki, jest osoba fizyczna. Może to być rodzina, przyjaciele, ale też przypadkowe osoby. Czy rzeczywiście Polacy chętnie korzystają z takich produktów finansowych? Z badania UCE Research oraz SYNO Poland wynika, że 34,7% respondentów pożycza środki bliskim, ale przeważnie to są niewielkie kwoty. Tam można łatwo uzyskać pieniądze.

To dobry sposób na pożyczki bez weryfikacji konta bankowego, ale musisz zachować ostrożność. Zgodnie z Kodeksem cywilnym formy pisemnej wymaga pożyczka na kwotę powyżej 1000 zł. Lepiej jednak zdecyduj się na nią bez względu na wartość umowy. Dzięki temu nie dojdzie do nieporozumień, strony będą wiedzieć, na jakie warunki się zdecydowały. Najlepiej, by taką umowę sprawdził prawnik. Udzielający pożyczki prywatnej może postawić różne wymagania, oczekiwać zabezpieczeń spłaty. Do tego, mimo że ustawa określa maksymalne oprocentowanie pożyczki prywatnej na poziomie 20,5%, pożyczkodawca może doliczyć dodatkowe opłaty, takie jak prowizja. RRSO w takim wypadku może być więc bardzo wysokie.

W przypadku serwisów WWW, platform dla pożyczkobiorców, przeważnie jako pożyczkobiorca wybierasz ofertę, zawierasz umowę i na tym kończą się formalności. Natomiast możliwe, że serwis będzie wymagać weryfikacji rachunku.

Pamiętaj, że pożyczki prywatne podlegają regulacjom. Obowiązuje limit kosztów pozaodsetkowych dla zobowiązań udzielanych na podstawie Kodeksu cywilnego. Maksymalną ich kwotę wylicza się według wzoru:

MPK = K x n/R x 20%

Gdzie:

MPK – maksymalna wysokość pozaodsetkowych kosztów,

K – kwota pożyczki,

n – okres spłaty,

r – liczba dni w roku.

W przypadku pożyczki prywatnej pożyczkobiorca płaci podatek PCC, który wynosi 0,5% zobowiązania. Zwolnienie obowiązuje w przypadku środków od najbliższej rodziny. Istnieje również, jeśli kwota zobowiązania wynosi do 1000 zł. Jeśli chodzi o zwolnienie w przypadku pożyczki od najbliższych, nie musisz płacić podatku od kwoty do 36 120 zł, ale tyle może wynosić suma wszystkich od tej samej osoby w danym roku i w 5 latach wcześniejszych.

Pożyczka do domu bez weryfikacji konta

W Polsce rynek został zdominowany przez chwilówki online. Nie musisz wychodzić z domu, środki mogą trafić na Twoje konto już w 15 minut. Są jednak jeszcze oferty z opcją dostawy pieniędzy do domu. To sposób na uzyskanie pożyczki bez weryfikacji rachunku bankowego. Jak to działa?

Pamiętaj, że takich ofert jest bardzo mało, więc nie będziesz mieć wiele propozycji do porównania. Odbywa się to na różnych zasadach. Możesz zamówić środki do domu telefonicznie, złożyć wniosek przez internet albo iść do stacjonarnego oddziału, ale dominują te dwie pierwsze opcje. Wtedy pracownik danej firmy umówi się z Tobą na termin podpisania umowy i dostarczenie środków w gotówce. Takie pożyczki wiążą się jednak z wyższymi kosztami niż chwilówki online ze względu na konieczność korzystania z pomocy pracownika firmy. Co więcej, firma może dać wybór spłacania w formie wpłat na konto lub zwrotu gotówkowego. Postawienie na tę drugą opcję wpłynie na wyższy koszt pożyczki.

Niemniej wybór takiej oferty umożliwia Ci uzyskanie środków bez weryfikacji konta bankowego.

Pożyczki online bez weryfikacji konta bankowego

Możesz trafić w sieci na oferty, które nie wymagają posiadania rachunku. Pożyczkodawca umożliwia weryfikację innymi metodami. Może do tego dojść telefonicznie. Składasz wniosek, czekasz na połączenie od konsultanta, który przeprowadza weryfikację. Bardzo prawdopodobne, że wystarczy dowód osobisty. Kolejnym sposobem jest weryfikacja w oddziale firmy pożyczkowej lub podczas spotkania z kurierem. Jeszcze inne rozwiązanie stanowi osobista wizyta na poczcie i skorzystanie z pożyczki na czek GIRO. Wtedy weryfikacja jest przeprowadzana w placówce pocztowej.

Pożyczka bez weryfikacji konta bankowego – czy warto?

Jeśli to w Twoim przypadku jedyne rozwiązanie, to znajdziesz odpowiednią ofertę. Licz się jednak z tym, że taka pożyczka może kosztować więcej niż chwilówka online z weryfikacją konta. Poza tym przemyśl, czy kolejne zobowiązanie jest dobrym pomysłem. Masz rachunek zajęty przez komornika i dlatego szukasz środków? W takim przypadku weź pod uwagę inne sposoby na ich pozyskanie. Kolejne zobowiązanie może Cię wpędzić w spiralę zadłużenia, a być może już w niej jesteś.

Bank odmawia Ci przyznania środków? Identycznie wygląda to w przypadku firmy pożyczkowej? To nie oznacza, że nie masz opcji zaciągnięcia zobowiązania. Możesz skorzystać z pożyczki prywatnej. Środki od rodziny, przyjaciół czy dowolnych innych osób, mogą rozwiązać Twój problem finansowy. Co warto o nich wiedzieć? Czy dostępne są pożyczki prywatne dla zadłużonych?

Co to jest pożyczka prywatna?

Zgodnie z Kodeksem cywilnym pieniądze mogą być pożyczane zarówno przez firmy i banki, jak i osoby fizyczne. Zatem do grona pożyczkodawców należą rodzina, przyjaciele i inni. Przeważnie takimi ofertami interesują się osoby bezrobotne. Pożyczka od osoby prywatnej jest dla nich jedynym sposobem na uzyskanie środków. Jeśli rzeczywiście bank odmawia Ci finansowania i taką samą odpowiedź uzyskujesz od firmy pożyczkowej, to zastanów się, czy na pewno musisz zdobyć te pieniądze. Czy nie doprowadzi Cię to do spirali zadłużenia?

Nie ma oficjalnych danych dotyczących rynku pożyczek prywatnych. Z badania, przeprowadzonego przez Blue Media, wynika natomiast, że co trzeci respondent pożycza pieniądze. Najpierw zwracamy się o nie do banku lub firmy pożyczkowej. Dopiero w dalszej kolejności bierzemy pod uwagę przyjaciół i rodzinę. Natomiast z badania UCE Research oraz SYNO Poland wynika, że 34,7% respondentów pożycza środki bliskim i są to raczej niewielkie kwoty. 

Prywatne pożyczki a bezpieczeństwo

Jedną z najbardziej uzasadnionych obaw związanych z takimi produktami finansowymi jest ryzyko trafienia na oszusta. W przypadku gdy środki pożyczasz od osoby Ci bliskiej, raczej nie musisz się niczego obawiać. Gorzej jeśli to ktoś przypadkowy – nie czytasz umowy i do końca nie wiesz, na jakich warunkach się zapożyczasz. Jeśli korzystasz z pożyczki prywatnej, nie tylko zapoznaj się umową, ale pokaż ją komuś, kto ma wiedzę z tego zakresu. Być może nie zrozumiesz jakiegoś zapisu, a przesądzi on o niekorzystnych warunkach zobowiązania. 

W sieci możesz znaleźć mnóstwo opisanych spraw Polaków, którzy zostali oszukani przez prywatnych pożyczkodawców. Polsat w 2023 roku opisywał przypadek pewnej rodziny, która w 2010 roku wzięła pożyczkę na rozwój hodowli zwierząt. W praktyce doszło do wyłudzenia mieszkania, które zostało przepisane na pożyczkodawcę jako zabezpieczenie. Pożyczkobiorca musiał ogłosić upadłość konsumencką, a jego dom jest licytowany. Sprawa ciągnie się od kilkunastu lat. Z tego względu warto kilkukrotnie się zastanowić, zanim zdecydujesz się na taką ofertę. Nigdy nie rób tego pochopnie. 

Uwaga: obecnie obowiązują już limity kosztów pozaodsetkowych dla pożyczek prywatnych udzielanych na podstawie Kodeksu cywilnego. 

Maksymalna wysokość kosztów pozaodsetkowych wyliczana jest wzorem:

MPK = K x n/R x 20%

MPK – maksymalna wysokość pozaodsetkowych kosztów,

K – całkowita kwota pożyczki,

n – okres spłaty w dniach,

r – liczba dni w roku.

Załóżmy, że pożyczka wynosi 4000 zł i jest udzielana na okres 60 dni. W takim przypadku maksymalne koszty pozaodsetkowe wynoszą:

4000 x 60 dni/365 dni x 20%=131,51 zł

W opisanym przypadku maksymalne koszty pozaodsetkowe mogą wynieść 131,51 zł. Nie wlicza się do nich opłat notarialnych. Przed podpisaniem umowy o pożyczce warto obliczyć RRSO biorąc pod uwagę wszystkie koszty.

Pożyczki od osób prywatnych – gdzie szukać?

W sieci działają platformy, na których rejestrują się inwestorzy i osoby zainteresowane pożyczeniem pieniędzy. Transakcja odbywa się w ramach serwisu, który otrzymuje określoną prowizję. Zaletą takich witryn jest pewność, że wszystko odbywa się zgodnie z przepisami – o ile oczywiście wybierzesz legalnie działający serwis. Takie pożyczki są udzielane m.in. na aureus.info.pl i pozyczkolandia.pl. Możesz nawet podejrzeć, jakie są aktualnie złożone wnioski. 

Źródło: pozyczkolandia.pl

Oferty osób prywatnych, które pożyczają pieniądze, znajdziesz również w serwisach ogłoszeniowych, na forach, w prasie czy po prostu – na ulicy, na drzewie lub słupie. Nie decyduj się jednak na pożyczkę od kogoś przypadkowego. 

Prywatne pożyczki od zaraz – czy musisz zawierać pisemną umowę?

Kodeks cywilny stawia taki wymóg w przypadku pożyczek powyżej 1000 zł. Oczywiście to nie oznacza, że w razie mniejszej kwoty zobowiązania nie możesz wybrać formy pisemnej. To zdecydowanie dobre rozwiązanie, gdyż dzięki niemu możesz uniknąć nieporozumień. Postanowienia będą zapisane, więc druga strona umowy nie będzie Ci wmawiać nieistniejących ustaleń. Pamiętaj, że to istotna ochrona Twoich interesów. 

Być może chcesz zrezygnować z formy pisemnej, aby uniknąć płacenia podatku od czynności cywilnoprawnych. Wynosi on tylko 0,5%. Jeśli to pożyczka do 1000 zł, nie zapłacisz tego podatku. Zdecydowanie warto wybrać formę pisemną – bez względu na kwotę pożyczki.

Pożyczki od osób prywatnych na procent – jak uniknąć podatku?

Wspomniany podatek od czynności cywilnoprawnych płaci pożyczkobiorca. Jak już wiesz, wynosi 0,5% kwoty zobowiązania. Wspomniane zwolnienie w przypadku pożyczek poniżej 1000 zł nie jest jedyne. Nie zapłacisz podatku, jeśli środki pożyczasz od najbliższej rodziny – żony, męża, córki, syna, a nawet macochy lub ojczyma. Przy czym musisz spełnić określone warunki. Kwota nie może wynieść więcej niż 36 120 zł, ale to łączna suma dla wszystkich pożyczek od tej samej osoby w danym roku i w 5 latach wcześniejszych. Kolejnym wymogiem jest złożenie w terminie 14 dni deklaracji PCC-3 i udokumentowanie wpływu na rachunek bankowy.

Ile wynosi kara za niezapłacenie podatku PCC?

Wysokość podatku zmienia się, jeśli go nie zapłacisz. W przypadku gdy urząd skarbowy to wykryje, zostanie Ci naliczona sankcyjna stawka w wysokości 20%. 

Pożyczki prywatne z podpisaniem umowy w domu

Nie ma z tym większych problemów. Jeśli interesuje Cię pożyczka prywatna online, to możesz uzyskać środki w sieci. Nic jednak nie stoi na przeszkodzie, aby znaleźć ofertę, gdzie umowę zawrzesz w domu, a środki otrzymasz w gotówce. 

Prywatne pożyczki od prywatnych ludzi – co powinna zawierać umowa?

Jak zaznaczyliśmy, zawrzyj ją bez względu na kwotę pożyczki. Dzięki temu ograniczysz ryzyko oszustwa i innych problemów prawnych. Nie daj się nabrać. W przypadku pożyczek prywatnych nie ma czegoś takiego jak oferta bez ponoszenia kosztów. Nigdy nie zgadzaj się na wnoszenie opłat wstępnych ani prowizji przed zawarciem umowy. Sprawdź, czy dana osoba nie znajduje się na liście ostrzeżeń publicznych KNF dostępnej pod adresem: https://www.knf.gov.pl/dla_konsumenta/ostrzezenia_publiczne. Zerknij również do Google – wyszukaj opinie w sieci. Jeśli nic nie budzi zastrzeżeń, można przystąpić do przygotowania umowy. Taki dokument powinien zawierać:

• kwotę zobowiązania,
• datę zawarcia umowy,
• dane stron,
• oprocentowanie,
• prowizję,
• kary za niedotrzymanie umowy,
• zabezpieczenia,
• harmonogram spłaty,
• podpisy stron.

To minimum, natomiast najlepiej jeśli umowę sprawdzi prawnik i oceni, czy nie zawiera niekorzystnych dla Ciebie zapisów i reguluje wszystkie istotne kwestie.  

Pożyczki prywatne dla zadłużonych – czy to możliwe?

Osoby prywatne nie sprawdzają pożyczkobiorców w BIK-u i bazach dłużników. To powoduje, że te oferty charakteryzuje wysoka przyznawalność, ale z drugiej strony pożyczkodawcy mogą wymagać dodatkowych zabezpieczeń spłaty, dlatego uważaj. To, że w końcu udało Ci się uzyskać środki, nie powinno uśpić Twojej czujności. Pożyczkę prywatną zawsze traktuj jako ostateczność. Jeśli odmówią Ci banki, firmy pozabankowe, wtedy weź głównie pod uwagę rodzinę i przyjaciół, a dopiero na samym końcu inne osoby.

Standardowy tryb zaciągania chwilówek polega na złożeniu wniosku online. Po tym następuje automatyczna analiza, a pieniądze trafiają do klienta już w 15 minut. Nieliczne firmy umożliwiają nawet zawarcie umowy pożyczki w domu wnioskującego. Część podmiotów ma oddziały stacjonarne i oferuje w nich swoje usługi finansowe. A czy w Polsce możesz również skorzystać z pożyczki na telefon? 

Pożyczka na telefon od zaraz – na czym to polega?

Ta oferta skierowana jest do osób, które potrzebują szybko uzyskać środki finansowe, a z pewnych względów nie chcą lub nie mogą tego robić przez internet. Z badania przeprowadzonego przez ChronPESEL.pl i Krajowego Rejestru Długów wynika, że 52 proc. Polaków uważa, iż dane osobowe przetwarzane przez sklepy internetowe nie są bezpieczne. Zatem takie obawy ma duża część użytkowników sieci, nie są to tylko seniorzy.

Jak przebiega ubieganie się o pożyczkę? Różnica w stosunku do składania wniosku online polega na tym, że musisz zadzwonić na wskazany przez firmę numer telefonu, a następnie porozmawiać z konsultantem. To on za Ciebie wypełni wniosek. Podaj mu wymagane dane. Pożyczkodawca przeprowadzi weryfikację tożsamości wnioskującego. Jeśli ta będzie pozytywna, oceni, czy może Ci przyznać pożyczkę. Cała procedura łącznie z wypłatą środków może zająć nawet tyle, co w przypadku składania wniosku online – 15 minut. Najszybciej i najwygodniej będzie, jeśli pożyczka zostanie przekazana na konto, a idealnie, gdy firma korzysta z przelewów ekspresowych. Wtedy prawie na pewno środki będą od razu do Twojej dyspozycji, do wydania na dowolny cel. Niektórzy pożyczkodawcy dają możliwość wypłaty gotówki np. na poczcie czy nawet dostawy środków do domu, ale to prawdopodobnie wiązać się będzie z wyższymi kosztami. 

Pożyczka na telefon tylko dla stałych klientów

Niektóre firmy proponują taką chwilówkę wyłącznie tym wnioskującym, których już dobrze znają. Jeśli spłacałeś pożyczki w terminie, to możliwe, że ta sama firma przyzna Ci kolejne zobowiązania wyłącznie na podstawie kontaktu telefonicznego, bez dokładnej analizy wniosku. Na tej zasadzie środki nie zostaną przyznane komuś, kto chce uzyskać je po raz pierwszy od danego pożyczkodawcy.

O jakie dane pyta konsultant przy wnioskowaniu o pożyczki na telefon?

Rozmowę z doradcą zacznij od pytania o ofertę. Być może dostępna jest pierwsza, bezpłatna pożyczka i dzięki temu unikniesz jakiekolwiek kosztów. Jeśli tak, to warto się na nią zdecydować. Wystarczy, że spłacisz zobowiązanie w terminie, a nie zostaniesz obciążony żadnymi opłatami. 

Konsultant, który wypełni za Ciebie wniosek, zapyta Cię o niezbędne dane. W przypadku każdej firmy wymagania mogą być inne. Na pewno padnie pytanie o imię i nazwisko, numer PESEL, numer dowodu osobistego. Pożyczkodawcę może również interesować stan cywilny, liczba dzieci i wykształcenie. Potrzebne będą numer telefonu, adres e-mail i adres zamieszkania. 

Ponadto ważna może być wysokość Twoich zarobków, forma zatrudnienia, miesięczne wydatki. Prawdopodobnie doradca założy dla Ciebie konto w systemie pożyczkodawcy, a do tego potrzebować będzie loginu i hasła. Mów wyłącznie prawdę. Firma pożyczkowa weryfikuje uzyskane dane. Jeśli wprowadzisz ją w błąd, to prawdopodobnie wniosek zostanie odrzucony, nawet gdy masz zdolność kredytową. 

Jeśli chodzi o kontrolę wiarygodności klienta, to firma może mieć różne oczekiwania – domagać się zdjęcia dowodu osobistego, przelewu weryfikacyjnego na niewielką kwotę albo tylko przekazania telefoniczne wymaganych danych. 

Telepożyczka – jakie musisz spełnić wymagania?

Zasady są niemal identyczne jak w przypadku chwilówki zaciąganej online, czyli ograniczone do minimum. Natomiast nie jest tak, że każdy wnioskujący bez wyjątku otrzyma pożyczkę. Podstawowe wymogi są następujące:

• polskie obywatelstwo i stały adres zamieszkania w Polsce,
• dowód osobisty,
• numer PESEL,
• aktywny numer telefonu komórkowego i adres e-mail,
• rachunek w polskim banku,
• odpowiedni wiek – zazwyczaj 18 lat to zbyt mało, przeważnie trzeba mieć co najmniej 20 lat lub więcej.

Pożyczka przez telefon – wady i zalety

Do największych plusów takiej oferty na pewno trzeba zaliczyć możliwość szybkiego uzyskania środków bez wychodzenia z domu. Poza tym, dzięki rozmowie z konsultantem możesz od razu rozwiać wszystkie wątpliwości związane z ofertą. Pieniądze mogą trafić na Twoje konto nawet w 15 minut. Jedyny dokument, który musisz mieć, to dowód osobisty.

Pożyczka na telefon ma również wady. Jeśli ubiegasz się o środki online, to możesz to zrobić o dowolnej godzinie. W przypadku wniosku składanego telefonicznie kontakt możliwy jest wyłącznie w czasie pracy firmy pożyczkowej. Poza tym wybór ofert jest ograniczony – nieliczne podmioty proponują chwilówkę z opcją wnioskowania telefonicznie. Dodatkowo, często jest to usługa skierowana wyłącznie do stałych klientów firmy pożyczkowej. Nie skorzystasz z niej, jeśli po raz pierwszy wnioskujesz do danego pożyczkodawcy o przyznanie środków. 

Pożyczka na telefon dla zadłużonych

Jeśli spłacasz zobowiązania, masz negatywne wpisy w BIK-u lub w bazach dłużników, Twoje szanse na uzyskanie pożyczki na telefon są mniejsze. To jednak nie oznacza, że na pewno jej nie otrzymasz. Każda firma indywidualnie sprawdza wnioski i dopiero na tej podstawie ocenia, czy może przyznać środki. Niemal wszystkie duże firmy pożyczkowe weryfikują klientów w BIK-u, ale różnie podchodzą do adnotacji, które znajdują się w tej bazie. Jeśli przydarzyły Ci się niewielkie opóźnienia, to prawdopodobnie nie wpłynie to negatywnie na decyzję pożyczkodawcy. Gorzej, jeśli była to zwłoka powyżej 60 dni. Natomiast w każdym przypadku dopiero po uzyskaniu odpowiedzi na wniosek dowiesz się, czy otrzymasz środki. 

Pożyczki pozabankowe kojarzą się z dużą przyznawalnością, ale w praktyce wcale nie jest tak idealnie. Jak wynika z danych Związku Przedsiębiorstw Finansowych, w I połowie 2022 roku aż 68,1% wniosków skierowanych do jego firm członkowskich zostało odrzuconych. 

Pożyczka na telefon do domu – czy jest dostępna?

Ofert z opcją dostawy gotówki do miejsca zamieszkania jest bardzo mało, ale tego typu usługi są dostępne i możesz zgłosić się po nie telefonicznie. Pamiętaj, że w takim trybie zobowiązanie będzie kosztować więcej niż standardowa chwilówka zaciągana online. Możesz uzyskać pożyczkę do domu, ale wybór propozycji będzie niewielki. Nie podejmuj decyzji pochopnie. Zwróć uwagę na opłaty. 

Pożyczka na telefon 24 h

Raczej trudno o taką ofertę. Jeśli firma umożliwia zaciągnięcie pożyczki telefonicznie, to konsultanci nie są dostępni przez całą dobę, a tylko w wybranych godzinach. Mało prawdopodobne, że złożysz wniosek w nocy. Jeśli zależy Ci na uzyskaniu środków o dowolnej porze, postaw na pożyczki online.

Jak podaje Główny Urząd Statystyczny, w czerwcu 2023 roku bezrobocie wynosiło w Polsce 5%. Zarejestrowanych w urzędach pracy było 785 tys. bezrobotnych. Takie osoby mogą nie mieć żadnych oszczędności, utrzymywać się dzięki pomocy bliskich. Co powinny zrobić, jeśli przydarzy im się niespodziewany wydatek, a nie otrzymają wsparcia od rodziny i przyjaciół? Czy dostępne są pożyczki dla bezrobotnych? 

Kim jest osoba bezrobotna?

W Polsce przy wyliczaniu wskaźnika bezrobocia bierze się pod uwagę liczbę osób zarejestrowanych w urzędach pracy. Z jednej strony to słuszne założenie, ale z drugiej – nie do końca. Wiele z tych osób rejestruje się w UP tylko po to, aby mieć ubezpieczenie zdrowotne i uzyskiwać zasiłek dla bezrobotnych. Przy czym jednocześnie pracują w szarej strefie. 

Uwaga: Zasiłek dla bezrobotnych, którzy przepracowali dotąd mniej niż 5 lat wynosi 1 086,18 zł netto w pierwszych trzech miesiącach i 852,94 zł netto w kolejnych. Pełna kwota dla pracujących powyżej 5 lat wynosi 1 357,63 zł netto w trzech pierwszych miesiącach, a później 1 171,60 zł brutto (1 066,16 zł netto).

Są i takie osoby, które nie pracują z wyboru. Żyją w związku, w którym partner osiąga bardzo wysokie zarobki i nie widzą potrzeby zatrudnienia, ale chcą mieć ubezpieczenie zdrowotne bez płacenia składek. Tak więc niekoniecznie bezrobotni ci muszą potrzebować wsparcia finansowego. 

Utrata pracy a utrzymanie – co po przejściu na bezrobocie?

Brak zarobków może oznaczać też brak pieniędzy na zaspokojenie podstawowych potrzeb. W takim przypadku kluczowe jest posiadanie oszczędności. Tylko czy Polacy je mają? Badanie dotyczące tej kwestii przeprowadzono w 2021 roku na zlecenie Krajowego Rejestru Długów. 35% respondentów twierdziło, że z oszczędności są w stanie utrzymać się nie dłużej niż miesiąc. Co 10. osoba miała odłożone mniej niż 1 tys. zł, 17% do 4,9 tys. zł, a 1/3 ankietowanych więcej niż 5 tys. zł. To oznacza, że w przypadku braku zatrudnienia przez dłuższy okres, bezrobotny może mieć problemy finansowe. Czy ratunkiem jest dla niego pożyczka?

Chwilówka dla bezrobotnych – czy to możliwe?

Jako osoba bezrobotna nie masz szans na uzyskanie środków od banku. Jednym z podstawowych wymagań w przypadku kredytu jest posiadanie stałego źródła dochodów. Jeśli nie jesteś w stanie go udokumentować, nie otrzymasz takiego produktu finansowego. Teoretycznie kredyt dla bezrobotnych jest możliwy, jeśli bank zaproponuje Ci w systemie daną kwotę na podstawie Twojej dotychczasowej historii rachunku, ale takie oferty otrzymują wybrani. Natomiast możesz skorzystać z usług firm pożyczkowych. Jak to możliwe?

Pożyczka dla bezrobotnych w firmie pozabankowej wiąże się z koniecznością spełnienia mniejszych wymagań niż w bankach, które muszą dokładnie analizować zdolność kredytową i nie mogą przyznawać zobowiązań każdemu bez wyjątków. Inaczej wygląda to w przypadku firm pożyczkowych, na które nie są nałożone takie obowiązki. One jednak również dbają o swój portfel. Mogą sprawdzać klientów w BIK-u i w bazach dłużników, ale nawet negatywne wpisy nie przekreślają szans na uzyskanie pożyczki. Brak zatrudnienia może, ale nie musi być przeszkodą do uzyskania tych środków. 

Dlatego możliwe, że dana firma odmówi Ci przyznania zobowiązania, ale już odpowiedź od innej będzie pozytywna. Pożyczkodawca raczej nie będzie oczekiwać od Ciebie okazania zaświadczenia o zatrudnieniu, ale w czasie weryfikacji, np. za pomocą aplikacji Instantor, sprawdzi Twoją zdolność kredytową. Weźmie pod uwagę wpływy na konto, przeanalizuje wysokość zarobków, opłaty za rachunki, spłaty zobowiązań, opłaty stałe i wydatki konsumpcyjne.

Pożyczka bez umowy o pracę – wymagania

Na Twoje konto mogą wpływać środki z różnego tytułu. Nie musi to być umowa o pracę. Firma pożyczkowa nie wymaga zaświadczenia o zarobkach, więc znaczenie mogą mieć dla niej co najwyżej regularne przelewy na konto. A co, jeśli nie masz żadnego zatrudnienia ani na rachunek nie trafiają środki z innego tytułu? To nie przekreśla Twoich szans na pożyczkę. Wniosek zostanie oceniony indywidualnie przez system firmy pożyczkowej. Musisz spełnić podstawowe wymogi, a w tym:

• pełnoletniość – przeważnie jednak firmy oczekują 20 lat, a nawet więcej,
• ważny dowód osobisty i polskie obywatelstwo,
• zamieszkiwanie na stałe w Polsce,
• numer telefonu i adres e-mail.

Dobrze jeśli masz pozytywną historię kredytową, ale negatywne wpisy w bazach dłużników wcale nie muszą oznaczać, że wniosek o pożyczkę nie zostanie zaakceptowany. 

Pożyczka dla bezrobotnych i zadłużonych

Zdecydowana większość firm sprawdza wnioskujących o chwilówki w bazach dłużników. Jeśli masz w nich negatywne adnotacje, to pożyczkodawcy zweryfikują, jak duże było opóźnienie i jakiej kwoty dotyczy. Wtedy firma oceni, czy jest w stanie zaakceptować takie zadłużenie. Na rynku są i takie podmioty, które nie kontrolują wnioskujących w bazach dłużników, ale to może przekładać się na bardzo wysokie koszty pożyczki, zabezpieczenia spłaty, a nawet sporządzona dla klienta umowa może zawierać zapisy niezgodne z prawem. Pożyczki dla zadłużonych i bezrobotnych są więc dostępne, ale przed skorzystaniem z takiej oferty warto bardzo dokładnie przeczytać umowę pożyczki.

Pożyczka bez zatrudnienia – jak wybrać?

Nie stawiaj na pierwszą lepszą ofertę, tym bardziej, jeśli jej warunki są zaskakująco dobre. Być może ktoś próbuje Cię skusić i oszukać. Na pewno zwróć uwagę na RRSO, czyli roczną rzeczywistą stopę oprocentowania. Im wynosi mniej, tym niższe są całkowite koszty chwilówki. 

Sprawdź, czy firma oferuje darmową, pierwszą pożyczkę. Jeśli tak, to wystarczy, że ją spłacisz w terminie i nie poniesiesz żadnych kosztów. Znaczenie powinna mieć marka – nie bierz pożyczki w anonimowej firmie. Wybierz te popularne i cenione, a wtedy będziesz mieć pewność, że wszystko odbędzie się zgodnie z prawem i nie zostaną Ci naliczone nielegalne koszty.

Zwróć uwagę na maksymalną kwotę i okres spłaty. Czy są satysfakcjonujące? Pamiętaj, że firmy określają również minimalny i maksymalny wiek klienta. Jeśli nie spełniasz tego wymogu, nie dostaniesz środków. 

Pożyczka bez pracy – jak wnioskować?

Procedura wygląda niemal identycznie, jak w przypadku ubiegania się o każdą chwilówkę. Oto, jak to przebiega krok po kroku:

• Znajdź firmę pożyczkową, której możesz zaufać. Weź pod uwagę opisane w artykule kryteria wyboru chwilówki.
• Udało Ci się wytypować odpowiednią ofertę? Teraz przejdź na stronę tej firmy. O tym, czy proponuje ona pożyczki długoterminowe dla bezrobotnych czy wyłącznie chwilówki, dowiesz się z opisu. Wskaż, jaka kwota i jaki okres spłaty Cię interesuje.
• Zapoznaj się ze szczegółami umowy. Ile kosztuje ewentualne przedłużenie okresu spłaty? Jakie są dodatkowe opłaty? Ile wynosi RRSO?
• Wypełnij wniosek. Musisz podać podstawowe dane, takie jak imię, nazwisko, PESEL, numer dowodu osobistego, numer telefonu, adres e-mail, numer konta i adres zamieszkania. Wymagania mogą się nieco różnić w poszczególnych firmach. Zaznacz konieczne zgody.
• W kolejnym kroku musisz potwierdzić tożsamość. Może to wymagać standardowego przelewu na małą kwotę, np. 1 zł. Ewentualnie opcją mogą być przelewy natychmiastowe, dzięki którym weryfikacja zajmie kilka minut. Szybko zrobisz to za pomocą aplikacji, takich jak Kontomatik, KontoConnect lub Instantor, które pobiorą dane z Twojego rachunku i przekażą je pożyczkodawcy. 
• Po weryfikacji pozostaje Ci zaakceptować wniosek i czekać na jego analizę. Informację o przyznaniu środków lub odrzuceniu zapytania otrzymasz telefonicznie i na adres e-mail. W razie pozytywnej odpowiedzi środki są zazwyczaj wypłacane natychmiast.

Możesz znaleźć pożyczki dla bezrobotnych bez BIKu i kontroli baz dłużników. Nawet bez pracy masz szansę na przyznanie środków. Być może dostępna będzie dla Ciebie nawet pożyczka dla bezrobotnych na raty.