- Karta kredytowa pozwala na płatności bezgotówkowe do ustalonego limitu, niezależnie od środków na koncie, a jej przyznanie zależy od zdolności kredytowej użytkownika.
- Korzystanie z karty może wiązać się z opłatami, takimi jak prowizje za wypłaty gotówki, przelewy czy miesięczne opłaty, ale można ich uniknąć, spłacając zadłużenie w okresie bezodsetkowym.
- Limit kredytowy ustalany jest indywidualnie przez bank, a posiadanie wielu kart może negatywnie wpłynąć na zdolność kredytową i utrudnić uzyskanie kolejnych zobowiązań.
- Karta kredytowa oferuje korzyści, takie jak dodatkowe środki, zniżki i cashback, ale niesie ryzyko zadłużenia, jeśli użytkownik nie spłaci środków na czas.
- Wybierając kartę, warto porównać długość okresu bezodsetkowego, oprocentowanie, opłaty stałe, prowizje za wypłaty oraz wysokość limitu kredytowego.
- Alternatywą dla bankowych kart kredytowych są oferty pozabankowe, które mają wyższe koszty, ale łatwiejszą dostępność dla osób o niższej zdolności kredytowej.
Dodatkowe pieniądze mogą Ci być potrzebne w najbardziej nieoczekiwanym momencie. Możesz wtedy złożyć wniosek o pożyczkę, ale idealnie, jeśli masz kartę kredytową, która daje dostęp do określonej kwoty środków. Jak to działa? Sprawdź, co to jest karta kredytowa i na jakiej zasadzie możesz jej używać. Ile to kosztuje?
Co to jest i jak działa karta kredytowa?
Karta kredytowa to jeden z kilku rodzajów kart płatniczych. Ma formę niewielkiego, plastikowego prostokąta, z imieniem i nazwiskiem posiadacza, numerem karty i kilkoma innymi elementami. Za jej pomocą można płacić bezgotówkowo w sklepach fizycznych oraz przez Internet. Od karty debetowej różni się tym, że płacąc „kredytówką” nie musimy posiadać kwoty zakupu na koncie. Możesz więc wydać więcej niż masz na koncie, aż do limitu ustalonego w umowie z bankiem.
Aby móc ją stosować, nie musisz mieć konta w danym banku. Po pierwsze trzeba złożyć wniosek. Wtedy dojdzie do analizy zdolności kredytowej i ewentualnego przyznania określonego limitu na karcie płatniczej. Limit ten stanowi kwotę do Twojej dyspozycji. Kiedy będziesz płacić np. za zakupy kartą kredytową, środki zostaną pobrane z rachunku kredytowego, a nie z konta osobistego. Czyli w razie potrzeby, nie musisz za każdym razem wnioskować o przyznanie kredytu – możesz korzystać z przyznanego limitu. To wygodne rozwiązanie, gdyż w razie potrzeby masz do dyspozycji określoną kwotę na niespodziewane wydatki.
Czy karta kredytowa pozwala wypłacać środki z bankomatu?
Z karty kredytowej korzystasz na tej samej zasadzie co z debetowej. Możesz płacić bezgotówkowo w sklepach czy w internecie. Teoretycznie pozwala ona również pobrać pieniądze z bankomatu, ale przeważnie wiąże się to z opłatami. Jakimi dokładnie? To już zależy od oferty danego banku. Prowizja wynosi zwykle do kilku % wypłacanej kwoty. Jeśli tabela opłat Twojego banku przewiduje takie opłaty, wypłaty z bankomatów nie sa korzystną opcją, chociaż w ostateczności taka możliwość może się przydać.
Limit karty kredytowej – od czego zależy?
Po złożeniu wniosku o przyznanie karty kredytowe, na podstawie analizy zdolności kredytowej bank ustala jaki limit kredytowy może ustalić w Twoim przypadku. Im lepszą masz historię kredytową, wyższe zarobki i mniejsze zobowiązania, tym większą kwotę możesz otrzymać. Przy czym każdy bank może Ci przyznać inny limit.
Czy możesz mieć kilka kart w różnych bankach? Teoretycznie tak, ale każda obciąża Twoją zdolność kredytową, więc w końcu możesz uzyskać negatywną odpowiedź na kolejny wniosek.
Karta kredytowa – ile to kosztuje?
Opłaty zależą od danej oferty. Może obowiązywać stała kwota za każdy miesiąc, ale bardzo prawdopodobne, że jej unikniesz, jeśli dokonasz miesięcznie transakcji na określoną sumę. Niemal na pewno zapłacisz za wypłaty z bankomatów, przelewy z rachunku kredytowego. Płatne mogą być też inne operacje, takie jak płatności do ZUS i organów podatkowych. Przeważnie banki dają możliwość podwyższenia limitu karty i wtedy opłata wynosi np. 1% kwoty podwyższenia.
Opłat za korzystanie z karty często da się uniknąć dzięki powszechnie stosowanemu okresowi bezodsetkowemu.
Czym jest okres bezodsetkowy karty kredytowej?
To bardzo istotny element oferty. Bank nie nalicza odsetek od kapitału przez od ponad 40 do nawet 60 dni. Składa się na to:
- miesięczny okres rozliczeniowy – od 28 do 31 dni,
- czas na spłatę zadłużenia bez zapłaty odsetek – przeważnie od 20 do 25 dni.
To oznacza, że masz około 56 dni, aby zwrócić na konto kredytowe wykorzystane środki. Ile dokładnie, to zależy od banku i rodzaju karty. Długość tego okresu może być dla Ciebie ważnym czynnikiem przy wyborze oferty. Jeśli oddasz zobowiązanie w terminie, nie zapłacisz odsetek.
Jak wygląda karta kredytowa?
Pod względem wizualnym nie różni się znacznie od karty debetowej. Powinna się na niej znajdować informacja, jaki to typ karty. Na awersie, czyli przedniej, głównej stronie widnieje:
- numer karty – składa się z 16 cyfr (pierwsza oznacza branżę emitenta, np. 4 – firmę Visa; kolejnych 5 wskazuje wystawcę karty, następnych 10 to identyfikator właściciela karty, a ostatnia odgrywa rolę kontrolną i pozwala ustalić autentyczność karty);
- imię i nazwisko właściciela karty,
- data ważności karty,
- informacja i możliwości płatności zbliżeniowej,
- mikroprocesor,
- różne elementy graficzne.
Natomiast na rewersie znajdują się:
- miejsce na podpis,
- numer CVV2/CVC2,
- dane adresowe banku,
- pasek magnetyczny,
- hologram (nie zawsze).
Jak spłacić kartę kredytową?
Przebiega to niemal identycznie jak w przypadku innych rodzajów kredytów. Bank podaje Ci numer rachunku, na który masz wpłacić środki. Nie zapomnij, żeby zrobić to, zanim zakończy się okres bezodsetkowy.
Czy warto posiadać kartę kredytową?
Największym plusem karty kredytowej są oczywiście dodatkowe środki, z których możesz skorzystać w razie potrzeby. Jest to wygodna opcja, zwłaszcza jeśli nie masz dużej ilości oszczędności, które mógłbyś przeznaczyć na niespodziewane wydatki. Jej użytkowanie jest łatwe i wygodne i można nią płacić zarówno online jak i stacjonarnie.
Poza tym, że dzięki karcie kredytowej klient ma dostęp do dodatkowych środków, może również korzystać z różnych benefitów. Często są to zniżki na zakupy, które działają na zasadzie zwrotu części wydanych pieniędzy. Każdy bank może proponować inne bonusy.
Wadą korzystania z karty kredytowej jest to, ze prędzej czy później będziesz musiał oddać pieniądze, które wydałeś za jej pomocą. Jeśli zdążysz to zrobić w okresie bezodsetkowym, oddasz tyle ile wydałeś. Później zacznie się naliczanie odsetek, co wygeneruje dodatkowe koszty.
Jak wybrać ofertę karty kredytowej?
Propozycje banków mogą znacznie się różnić. Zanim wybierzesz daną opcję, porównaj ją z innymi. Zwróć uwagę na następujące kwestie:
- długość okresu bezodsetkowego;
- stałe opłaty – upewnij się, czy możesz ich uniknąć, a jeśli tak, to czy będziesz w stanie osiągnąć warunek wyzerowania kosztu, np. uzyskać określoną kwotę wydatków z karty;
- oprocentowanie po okresie bezodsetkowym;
- prowizje za wypłaty z bankomatu – nawet jeśli nie planujesz korzystać z tej możliwości, to możesz to zrobić przypadkiem, myląc karty, dlatego im niższa jest opłata, tym lepiej;
- minimalna kwota do spłaty – jeśli nie spłacisz zobowiązania w okresie bezodsetkowym, musisz w każdym miesiącu uregulować co najmniej kwotę minimalną; przeważnie wynosi ona 5%;
- wysokość limitu;
Karta kredytowa bez badania zdolności kredytowej?
Bank odmówił Ci karty kredytowej? W takim przypadku weź pod uwagę produkty firm pozabankowych. Mają one bardzo podobne oferty, z większą przyznawalnością. Pozabankowe karty kredytowe także zapewniają limit kredytowy do wykorzystania, wyższe są natomiast potencjalne opłaty. Ich największą zaletą jest korzystniejsza dla klientów ocena zdolności kredytowej, stosowana przez firmy pozabankowe.