Chwilówki cieszą się w Polsce ogromną popularnością. Szybka pożyczka na kwotę kilku tysięcy złotych może pokryć niespodziewane wydatki. Czy jednak takie zobowiązania nie są bardzo drogie? Niekoniecznie. Zdarza się, że bywają nawet bezpłatne. Jak to możliwe? Sprawdź, jak działa darmowa pożyczka i kto może ją uzyskać
Popularność chwilówek w Polsce
Biuro Informacji Kredytowej regularnie publikuje dane na temat pożyczek udzielanych przez firmy pozabankowe w Polsce. W czerwcu 2023 roku przyznano ich 757,3 tys. na łączną wartość – 1,188 mld zł. Klienci uzyskali średnio 1 431 zł i było to o 38,3% mniej niż w tym samym miesiącu ubiegłego roku. To pokazuje, że chętnie sięgamy po coraz mniejsze kwoty. Największą dynamiką wzrostu charakteryzowały się pożyczki do 500 zł. W tym przypadku nastąpił duży wzrost zarówno pod względem liczbowym (+336,3%), jak i wartościowym (396%).
W pierwszej połowie 2023 roku pożyczki do tysiąca złotych stanowiły pod względem liczbowym 65,6% wszystkich, których udzielono. Najsłabsze wyniki osiągnęły zobowiązania powyżej 5 tys. zł. Widać zatem, że Polaków głównie interesują pożyczki na małe kwoty, spłacane w krótkim terminie. Na zainteresowanie takimi ofertami wpływa również pierwsza pożyczka za darmo, którą znajdziesz w ofercie wielu firm pozabankowych. Jak to działa?
Darmowa chwilówka – o co chodzi?
Firmy pożyczkowe konkurują o klientów i sięgają po różne metody, aby zachęcić ich do skorzystania z oferty. Bezpłatne chwilówki należą do skutecznych sposobów. W takim przypadku wnioskujący może otrzymać określoną kwotę pieniędzy na dany czas, o ile po raz pierwszy sięga po ofertę danej firmy i spełnia warunki skorzystania z promocji. Przeważnie w ramach darmowej chwilówki możesz otrzymać do kilku tysięcy złotych na miesiąc. Pożyczka będzie bezpłatna, jeśli spłacisz ją w terminie. Jeśli nie, firma naliczy opłaty.
Jeżeli zamierzasz skorzystać z takiej oferty, zastanów się, czy będziesz w stanie spłacić zobowiązanie na czas. Jeśli nie, opłaty nie będą jedyną konsekwencją. Możesz trafić na listy dłużników. Poza tym, prawie wszystkie duże firmy pożyczkowe współpracują z BIK-iem, więc informacje o opóźnieniach mogą trafić również tam. W konsekwencji nie tylko nie otrzymasz darmowej pożyczki, ale trafisz także na listę dłużników, co utrudni, a nawet uniemożliwi, zaciąganie kolejnych zobowiązań.
Z jednej strony łatwa dostępność pożyczek jest ich zaletą, a z drugiej – może kusić do zaciągania kolejnych chwilówek. Tym bardziej że wiele firm oferuje pierwsze bezpłatnie. Każdą z nich musisz spłacić. Niedotrzymanie terminu rozpoczyna proces windykacji, co wiąże się z kosztami. Nie dopuść do tego.
Co musisz zrobić, aby skorzystać z oferty darmowej pożyczki?
Pierwszy warunek już znasz, a jest nim terminowa spłata. Jeśli oddasz pieniądze po czasie, kwota do zwrotu się zwiększy. Dlatego dopilnuj terminu. Inne wymagania, które się pojawiają, są następujące:
- Po raz pierwszy korzystasz z oferty danej firmy.
- Masz ważny dowód osobisty, numer konta bankowego, numer telefonu i adres e-mail.
- Jesteś obywatelem Polski i mieszkasz w Polsce.
- Masz pełną zdolność do czynności prawnych i wymagany przez pożyczkodawcę wiek. Uwaga: 18 lat to przeważnie zbyt mało.
- Twój wniosek został zaakceptowany przez system firmy pożyczkowej.
Uwaga: dostępna jest wyłącznie pożyczka online za darmo. Z takiej oferty nie skorzystasz stacjonarnie. Firmy udostępniają ją przez internet m.in. dlatego, że cały proces wnioskowania i przyznania środków może się odbyć automatycznie, bez ingerencji doradców czy analityków.
Darmowe pożyczki – najważniejsze zalety
Takie oferty mają wiele plusów. Sam fakt, że możesz otrzymać środki bez ponoszenia kosztów to wystarczający argument, aby zainteresować się tą ofertą. Innymi zaletami, o których trzeba w jej przypadku wspomnieć, są:
- Pierwsza darmowa pożyczka jest przelewana zazwyczaj w ciągu 15 minut od złożenia wniosku; formalności w przypadku takich ofert są minimalne.
- Nie jest wymagane zaświadczenie o dochodach.
- Możesz otrzymać pożyczkę nawet, jeśli masz negatywne wpisy w bazach dłużników.
- Wniosek możesz złożyć przez internet, w dowolnym miejscu i czasie.
- Masz do wyboru wiele ofert i tym samym możliwość uzyskania łącznie więcej niż tylko kilku tys. zł.
- W przypadku wątpliwości możesz skonsultować się z doradcami danej firmy lub skorzystać z czatu na stronie firmy pożyczkowej.
Jak wygląda wnioskowanie o darmową pożyczkę?
Wybierz firmę, do której chcesz złożyć wniosek o środki. Następnie przy wnioskowaniu o pożyczkę powinna być dostępna opcja wyboru, czy ubiegasz się po raz pierwszy w danej firmie, czy kolejny. Pamiętaj, że nie wszyscy pożyczkodawcy mają pierwszą, darmową chwilówkę. Jeśli to kolejna pożyczka w danej firmie, będzie już płatna. Aby złożyć wniosek, musisz podać podstawowe dane:
- imię i nazwisko,
- numer PESEL,
- serię i numer dowodu osobistego,
- numer telefonu komórkowego,
- adres zamieszkania,
- dane do logowania – trzeba założyć konto na stronie danej firmy, co umożliwia m.in. kontrolowanie pożyczek i terminów spłaty.
Następnie dochodzi do weryfikacji tożsamości. Firma może zaproponować różne metody, ale w każdym przypadku potrzebujesz numeru konta. Podstawowym, ale nie do końca dobrym, jest przelew na niewielką kwotę, np. 1 grosz. Problemem są jednak sesje przychodzące i wychodzące w bankach. Pieniądze mogą nie wpłynąć na konto firmy pożyczkowej od razu, tylko po kilku godzinach, a nawet kolejnego dnia lub po weekendzie, jeśli wniosek złożysz, np. w piątek wieczorem. Lepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z przelewów ekspresowych, które raczej są standardem w firmach pożyczkowych. Wówczas weryfikacja może być natychmiastowa.
Innym popularnym sposobem są aplikacje weryfikacyjne. Musisz się zalogować do banku za pośrednictwem danej podstrony. Program pobiera informacje, których potrzebuje i na tej podstawie dochodzi do weryfikacji. Oczywiście, dane trafiają wyłącznie do pożyczkodawcy.
Po tym kroku system firmy sprawdzi Twoją zdolność kredytową. Jeśli jest wystarczająca, środki zostaną Ci wypłacone zazwyczaj w 15 minut.
Pożyczka 0 procent – na co zwrócić uwagę?
Masz duży wybór ofert, ale co powinno mieć znaczenie? Na jaką pożyczkę postawić? Pamiętaj o ograniczeniach. Oferty są różne i przeznaczone dla określonych grup klientów. Oto, na co warto zwrócić uwagę:
- RRSO – sprawdź, czy Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%. Jeśli tak, to pożyczka jest darmowa. Jeżeli nie, oferta może być niejasno opisana i pojawią się ukryte koszty. Sprawdź to. RRSO to najłatwiejszy sposób na porównanie kosztów pożyczek. Im wynosi mniej, tym lepiej.
- Wiek – firmy określają maksymalny i minimalny wiek pożyczkodawców. Przeważnie najmniej to 20 lat (lub więcej), a najwięcej – około 70. Nie jest to jednak regułą.
- Kwota – przeważnie to pożyczki na maksymalnie kilka tysięcy złotych. Mało prawdopodobne, aby jakaś firma przyznała większą sumę.
- Czas spłaty – zazwyczaj 30 dni. Możesz też trafić na promocyjną ofertę pożyczki 0 procent na 60 dni, ale to już rzadkość.
- Opinie o firmie pożyczkowej – warto stawiać wyłącznie na sprawdzone, cenione, znane na rynku podmioty.
Pamiętaj, że pożyczka będzie darmowa, jeśli spłacisz ją w terminie. Czy Polacy mają z tym problemy? Jak wynika z raportu Związku Banków Polskich, na koniec września 2022 roku zaległości powyżej 90 dni dotyczyły ponad 21% pożyczek. Zatem problem występuje i dotyczy sporej części zobowiązań. Aby pożyczka z RRSO 0% taką pozostała, spłać ją w terminie.