Pożyczki bez weryfikacji konta bankowego. Gdzie je znaleźć?

Firmy udzielające chwilówek mają stosunkowo niewielkie wymagania wobec wnioskujących o zobowiązania. Niestety dla wielu pozostają one trudne do realizacji. Standardowym wymogiem jest weryfikacja tożsamości poprzez przelew niewielkiej kwoty, przeważnie 1 gr lub 1 zł. Niektórzy wnioskujący nie posiadają rachunków bankowych. Część ma konta zajęte przez komornika i nie chcą, aby jakiekolwiek środki trafiały na nie. Czy da się ominąć weryfikację rachunku? Czy możliwa jest chwilówka bez sprawdzenia konta bankowego?

Jak firmy pożyczkowe weryfikują tożsamość klientów?

Typowym wymogiem stawianym klientom, którzy chcą zaciągnąć pożyczkę online, jest posiadanie numeru konta bankowego, numeru telefonu i adresu e-mail. Rachunek jest ważnym elementem weryfikacji tożsamości. Na tej podstawie firma pożyczkowa łatwo może ustalić, czy jesteś tym, za kogo się podajesz. Odbywa się to na różnych zasadach. Najprostszym jest wspomniany przelew na niewielką kwotę. To rozwiązanie, które ma minusy – płatność może dotrzeć do odbiorcy po kilku godzinach, w kolejnym dniu, a nawet za kilka dni. Lepszym jest przelew ekspresowy – wtedy do weryfikacji dochodzi ekspresowo. Tak samo odbywa się to w przypadku aplikacji typu Instantor. W ich przypadku musisz się zalogować przez odpowiednią podstronę i wtedy dochodzi do automatycznej weryfikacji tożsamości. A czy zatem możliwe są pożyczki pozabankowe bez weryfikacji?

Pożyczka bez weryfikacji konta bankowego

Zdecydowana większość firm wymaga weryfikacji, gdyż to niezbędny krok, aby zachować bezpieczeństwo transakcji i zmniejszyć ryzyko braku spłaty. Jeśli nie zdecydują się na ten krok, mogą oczekiwać dodatkowego zabezpieczenia albo weryfikacji na innej zasadzie.

Jakakolwiek taka weryfikacja nie jest potrzebna w przypadku pożyczek prywatnych. Zazwyczaj osoby, który pożyczają na takiej zasadzie środki, wymagają zawarcia umowy, ale nie jest im potrzebne potwierdzenie tożsamości poprzez konto. To samo dotyczy pożyczek zaciąganych w domu klienta. W tym przypadku w ogóle nie korzysta się z rachunku bankowego, a wnioskujący otrzymuje gotówkę do ręki.

Pożyczka prywatna bez weryfikacji konta bankowego

Firmy przeprowadzają kompleksową weryfikację klientów i obejmuje ona również konto bankowe. W przypadku chwilówek online przyznawanych przez firmy to krok, którego nie da się pominąć. Natomiast inaczej to wygląda w ramach pożyczek prywatnych. Stroną, która udostępnia środki, jest osoba fizyczna. Może to być rodzina, przyjaciele, ale też przypadkowe osoby. Czy rzeczywiście Polacy chętnie korzystają z takich produktów finansowych? Z badania UCE Research oraz SYNO Poland wynika, że 34,7% respondentów pożycza środki bliskim, ale przeważnie to są niewielkie kwoty. Tam można łatwo uzyskać pieniądze.

To dobry sposób na pożyczki bez weryfikacji konta bankowego, ale musisz zachować ostrożność. Zgodnie z Kodeksem cywilnym formy pisemnej wymaga pożyczka na kwotę powyżej 1000 zł. Lepiej jednak zdecyduj się na nią bez względu na wartość umowy. Dzięki temu nie dojdzie do nieporozumień, strony będą wiedzieć, na jakie warunki się zdecydowały. Najlepiej, by taką umowę sprawdził prawnik. Udzielający pożyczki prywatnej może postawić różne wymagania, oczekiwać zabezpieczeń spłaty. Do tego, mimo że ustawa określa maksymalne oprocentowanie pożyczki prywatnej na poziomie 20,5%, pożyczkodawca może doliczyć dodatkowe opłaty, takie jak prowizja. RRSO w takim wypadku może być więc bardzo wysokie.

W przypadku serwisów WWW, platform dla pożyczkobiorców, przeważnie jako pożyczkobiorca wybierasz ofertę, zawierasz umowę i na tym kończą się formalności. Natomiast możliwe, że serwis będzie wymagać weryfikacji rachunku.

Pamiętaj, że pożyczki prywatne podlegają regulacjom. Obowiązuje limit kosztów pozaodsetkowych dla zobowiązań udzielanych na podstawie Kodeksu cywilnego. Maksymalną ich kwotę wylicza się według wzoru:

MPK = K x n/R x 20%

Gdzie:

MPK – maksymalna wysokość pozaodsetkowych kosztów,

K – kwota pożyczki,

n – okres spłaty,

r – liczba dni w roku.

W przypadku pożyczki prywatnej pożyczkobiorca płaci podatek PCC, który wynosi 0,5% zobowiązania. Zwolnienie obowiązuje w przypadku środków od najbliższej rodziny. Istnieje również, jeśli kwota zobowiązania wynosi do 1000 zł. Jeśli chodzi o zwolnienie w przypadku pożyczki od najbliższych, nie musisz płacić podatku od kwoty do 36 120 zł, ale tyle może wynosić suma wszystkich od tej samej osoby w danym roku i w 5 latach wcześniejszych.

Pożyczka do domu bez weryfikacji konta

W Polsce rynek został zdominowany przez chwilówki online. Nie musisz wychodzić z domu, środki mogą trafić na Twoje konto już w 15 minut. Są jednak jeszcze oferty z opcją dostawy pieniędzy do domu. To sposób na uzyskanie pożyczki bez weryfikacji rachunku bankowego. Jak to działa?

Pamiętaj, że takich ofert jest bardzo mało, więc nie będziesz mieć wiele propozycji do porównania. Odbywa się to na różnych zasadach. Możesz zamówić środki do domu telefonicznie, złożyć wniosek przez internet albo iść do stacjonarnego oddziału, ale dominują te dwie pierwsze opcje. Wtedy pracownik danej firmy umówi się z Tobą na termin podpisania umowy i dostarczenie środków w gotówce. Takie pożyczki wiążą się jednak z wyższymi kosztami niż chwilówki online ze względu na konieczność korzystania z pomocy pracownika firmy. Co więcej, firma może dać wybór spłacania w formie wpłat na konto lub zwrotu gotówkowego. Postawienie na tę drugą opcję wpłynie na wyższy koszt pożyczki.

Niemniej wybór takiej oferty umożliwia Ci uzyskanie środków bez weryfikacji konta bankowego.

Pożyczki online bez weryfikacji konta bankowego

Możesz trafić w sieci na oferty, które nie wymagają posiadania rachunku. Pożyczkodawca umożliwia weryfikację innymi metodami. Może do tego dojść telefonicznie. Składasz wniosek, czekasz na połączenie od konsultanta, który przeprowadza weryfikację. Bardzo prawdopodobne, że wystarczy dowód osobisty. Kolejnym sposobem jest weryfikacja w oddziale firmy pożyczkowej lub podczas spotkania z kurierem. Jeszcze inne rozwiązanie stanowi osobista wizyta na poczcie i skorzystanie z pożyczki na czek GIRO. Wtedy weryfikacja jest przeprowadzana w placówce pocztowej.

Pożyczka bez weryfikacji konta bankowego – czy warto?

Jeśli to w Twoim przypadku jedyne rozwiązanie, to znajdziesz odpowiednią ofertę. Licz się jednak z tym, że taka pożyczka może kosztować więcej niż chwilówka online z weryfikacją konta. Poza tym przemyśl, czy kolejne zobowiązanie jest dobrym pomysłem. Masz rachunek zajęty przez komornika i dlatego szukasz środków? W takim przypadku weź pod uwagę inne sposoby na ich pozyskanie. Kolejne zobowiązanie może Cię wpędzić w spiralę zadłużenia, a być może już w niej jesteś.

Jak działają pożyczki prywatne? Czy są dostępne dla zadłużonych?

Bank odmawia Ci przyznania środków? Identycznie wygląda to w przypadku firmy pożyczkowej? To nie oznacza, że nie masz opcji zaciągnięcia zobowiązania. Możesz skorzystać z pożyczki prywatnej. Środki od rodziny, przyjaciół czy dowolnych innych osób, mogą rozwiązać Twój problem finansowy. Co warto o nich wiedzieć? Czy dostępne są pożyczki prywatne dla zadłużonych?

Co to jest pożyczka prywatna?

Zgodnie z Kodeksem cywilnym pieniądze mogą być pożyczane zarówno przez firmy i banki, jak i osoby fizyczne. Zatem do grona pożyczkodawców należą rodzina, przyjaciele i inni. Przeważnie takimi ofertami interesują się osoby bezrobotne. Pożyczka od osoby prywatnej jest dla nich jedynym sposobem na uzyskanie środków. Jeśli rzeczywiście bank odmawia Ci finansowania i taką samą odpowiedź uzyskujesz od firmy pożyczkowej, to zastanów się, czy na pewno musisz zdobyć te pieniądze. Czy nie doprowadzi Cię to do spirali zadłużenia?

Nie ma oficjalnych danych dotyczących rynku pożyczek prywatnych. Z badania, przeprowadzonego przez Blue Media, wynika natomiast, że co trzeci respondent pożycza pieniądze. Najpierw zwracamy się o nie do banku lub firmy pożyczkowej. Dopiero w dalszej kolejności bierzemy pod uwagę przyjaciół i rodzinę. Natomiast z badania UCE Research oraz SYNO Poland wynika, że 34,7% respondentów pożycza środki bliskim i są to raczej niewielkie kwoty. 

Prywatne pożyczki a bezpieczeństwo

Jedną z najbardziej uzasadnionych obaw związanych z takimi produktami finansowymi jest ryzyko trafienia na oszusta. W przypadku gdy środki pożyczasz od osoby Ci bliskiej, raczej nie musisz się niczego obawiać. Gorzej jeśli to ktoś przypadkowy – nie czytasz umowy i do końca nie wiesz, na jakich warunkach się zapożyczasz. Jeśli korzystasz z pożyczki prywatnej, nie tylko zapoznaj się umową, ale pokaż ją komuś, kto ma wiedzę z tego zakresu. Być może nie zrozumiesz jakiegoś zapisu, a przesądzi on o niekorzystnych warunkach zobowiązania. 

W sieci możesz znaleźć mnóstwo opisanych spraw Polaków, którzy zostali oszukani przez prywatnych pożyczkodawców. Polsat w 2023 roku opisywał przypadek pewnej rodziny, która w 2010 roku wzięła pożyczkę na rozwój hodowli zwierząt. W praktyce doszło do wyłudzenia mieszkania, które zostało przepisane na pożyczkodawcę jako zabezpieczenie. Pożyczkobiorca musiał ogłosić upadłość konsumencką, a jego dom jest licytowany. Sprawa ciągnie się od kilkunastu lat. Z tego względu warto kilkukrotnie się zastanowić, zanim zdecydujesz się na taką ofertę. Nigdy nie rób tego pochopnie. 

Uwaga: obecnie obowiązują już limity kosztów pozaodsetkowych dla pożyczek prywatnych udzielanych na podstawie Kodeksu cywilnego. 

Maksymalna wysokość kosztów pozaodsetkowych wyliczana jest wzorem:

MPK = K x n/R x 20%

MPK – maksymalna wysokość pozaodsetkowych kosztów,

K – całkowita kwota pożyczki,

n – okres spłaty w dniach,

r – liczba dni w roku.

Załóżmy, że pożyczka wynosi 4000 zł i jest udzielana na okres 60 dni. W takim przypadku maksymalne koszty pozaodsetkowe wynoszą:

4000 x 60 dni/365 dni x 20%=131,51 zł

W opisanym przypadku maksymalne koszty pozaodsetkowe mogą wynieść 131,51 zł. Nie wlicza się do nich opłat notarialnych. Przed podpisaniem umowy o pożyczce warto obliczyć RRSO biorąc pod uwagę wszystkie koszty.

Pożyczki od osób prywatnych – gdzie szukać?

W sieci działają platformy, na których rejestrują się inwestorzy i osoby zainteresowane pożyczeniem pieniędzy. Transakcja odbywa się w ramach serwisu, który otrzymuje określoną prowizję. Zaletą takich witryn jest pewność, że wszystko odbywa się zgodnie z przepisami – o ile oczywiście wybierzesz legalnie działający serwis. Takie pożyczki są udzielane m.in. na aureus.info.pl i pozyczkolandia.pl. Możesz nawet podejrzeć, jakie są aktualnie złożone wnioski. 

Źródło: pozyczkolandia.pl

Oferty osób prywatnych, które pożyczają pieniądze, znajdziesz również w serwisach ogłoszeniowych, na forach, w prasie czy po prostu – na ulicy, na drzewie lub słupie. Nie decyduj się jednak na pożyczkę od kogoś przypadkowego. 

Prywatne pożyczki od zaraz – czy musisz zawierać pisemną umowę?

Kodeks cywilny stawia taki wymóg w przypadku pożyczek powyżej 1000 zł. Oczywiście to nie oznacza, że w razie mniejszej kwoty zobowiązania nie możesz wybrać formy pisemnej. To zdecydowanie dobre rozwiązanie, gdyż dzięki niemu możesz uniknąć nieporozumień. Postanowienia będą zapisane, więc druga strona umowy nie będzie Ci wmawiać nieistniejących ustaleń. Pamiętaj, że to istotna ochrona Twoich interesów. 

Być może chcesz zrezygnować z formy pisemnej, aby uniknąć płacenia podatku od czynności cywilnoprawnych. Wynosi on tylko 0,5%. Jeśli to pożyczka do 1000 zł, nie zapłacisz tego podatku. Zdecydowanie warto wybrać formę pisemną – bez względu na kwotę pożyczki.

Pożyczki od osób prywatnych na procent – jak uniknąć podatku?

Wspomniany podatek od czynności cywilnoprawnych płaci pożyczkobiorca. Jak już wiesz, wynosi 0,5% kwoty zobowiązania. Wspomniane zwolnienie w przypadku pożyczek poniżej 1000 zł nie jest jedyne. Nie zapłacisz podatku, jeśli środki pożyczasz od najbliższej rodziny – żony, męża, córki, syna, a nawet macochy lub ojczyma. Przy czym musisz spełnić określone warunki. Kwota nie może wynieść więcej niż 36 120 zł, ale to łączna suma dla wszystkich pożyczek od tej samej osoby w danym roku i w 5 latach wcześniejszych. Kolejnym wymogiem jest złożenie w terminie 14 dni deklaracji PCC-3 i udokumentowanie wpływu na rachunek bankowy.

Ile wynosi kara za niezapłacenie podatku PCC?

Wysokość podatku zmienia się, jeśli go nie zapłacisz. W przypadku gdy urząd skarbowy to wykryje, zostanie Ci naliczona sankcyjna stawka w wysokości 20%. 

Pożyczki prywatne z podpisaniem umowy w domu

Nie ma z tym większych problemów. Jeśli interesuje Cię pożyczka prywatna online, to możesz uzyskać środki w sieci. Nic jednak nie stoi na przeszkodzie, aby znaleźć ofertę, gdzie umowę zawrzesz w domu, a środki otrzymasz w gotówce. 

Prywatne pożyczki od prywatnych ludzi – co powinna zawierać umowa?

Jak zaznaczyliśmy, zawrzyj ją bez względu na kwotę pożyczki. Dzięki temu ograniczysz ryzyko oszustwa i innych problemów prawnych. Nie daj się nabrać. W przypadku pożyczek prywatnych nie ma czegoś takiego jak oferta bez ponoszenia kosztów. Nigdy nie zgadzaj się na wnoszenie opłat wstępnych ani prowizji przed zawarciem umowy. Sprawdź, czy dana osoba nie znajduje się na liście ostrzeżeń publicznych KNF dostępnej pod adresem: https://www.knf.gov.pl/dla_konsumenta/ostrzezenia_publiczne. Zerknij również do Google – wyszukaj opinie w sieci. Jeśli nic nie budzi zastrzeżeń, można przystąpić do przygotowania umowy. Taki dokument powinien zawierać:

  • kwotę zobowiązania,
  • datę zawarcia umowy,
  • dane stron,
  • oprocentowanie,
  • prowizję,
  • kary za niedotrzymanie umowy,
  • zabezpieczenia,
  • harmonogram spłaty,
  • podpisy stron.

To minimum, natomiast najlepiej jeśli umowę sprawdzi prawnik i oceni, czy nie zawiera niekorzystnych dla Ciebie zapisów i reguluje wszystkie istotne kwestie.  

Pożyczki prywatne dla zadłużonych – czy to możliwe?

Osoby prywatne nie sprawdzają pożyczkobiorców w BIK-u i bazach dłużników. To powoduje, że te oferty charakteryzuje wysoka przyznawalność, ale z drugiej strony pożyczkodawcy mogą wymagać dodatkowych zabezpieczeń spłaty, dlatego uważaj. To, że w końcu udało Ci się uzyskać środki, nie powinno uśpić Twojej czujności. Pożyczkę prywatną zawsze traktuj jako ostateczność. Jeśli odmówią Ci banki, firmy pozabankowe, wtedy weź głównie pod uwagę rodzinę i przyjaciół, a dopiero na samym końcu inne osoby.

Co to jest windykacja i na czym polega? Jak przebiega proces windykacji?

Masz problem z uzyskaniem zapłaty za produkty, usługi lub z innego tytułu? W takim razie rozpocznij windykację. To działania, dzięki którym możesz odzyskać należność. Na proces windykacji składają się różne czynności, z których część może się wiązać z poniesieniem kosztów. Jak to przebiega? Co to jest windykacja?

Windykacja – co to?

Pojęcie to pochodzi od łacińskiego słowa „vindicatio” i oznacza dochodzenie roszczeń. To czynności prawne i procesowe, które podejmuje się w celu odzyskania należności, przy czym mowa wyłącznie o działaniach zgodnych z prawem. Przeważnie windykację prowadzą firmy w stosunku do konsumentów lub przedsiębiorstw. Nie musisz tego robić na własną rękę. Wiele firm zleca takie prace zewnętrznym podmiotom, które na określonych warunkach odzyskują dług. Mogą one prowadzić cały proces windykacji od początku do końca, łącznie ze złożeniem pozwu do sądu i wniosku o rozpoczęcie egzekucji do komornika. 

Proces windykacji możesz rozpocząć od razu, kiedy minie termin płatności. Problem nieterminowego regulowania zobowiązań jest jednym z kluczowych w przypadku przedsiębiorstw. Jak wynika z badania Skaner MŚP, przeprowadzonego przez Keralla Research dla BIG InfoMonitor w 3. kwartale 2022 roku, aż 50,8% firm miało faktury przeterminowane o ponad 30 dni. W stosunku do poprzedniego odczytu to wynik większy o 7,3 p.p. Najwięcej problemów mają małe i średnie biznesy, szczególnie przedsiębiorstwa handlowe i produkcyjne. 

Postępowanie windykacyjne – etapy

Wiesz już, co to znaczy windykacja, a także, że działania możesz zlecić zewnętrznemu podmiotowi albo zajmować się nimi na własną rękę. Przede wszystkim nie czekaj z rozpoczęciem tego procesu. Część przedsiębiorców nie wysyła wezwania do zapłaty mimo opóźnienia, gdyż obawiają się, że ucierpią na tym relacje z klientem i zakończy on współpracę. Jak wynika z badania Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor, tylko 1 na 9 firm reaguje na problemy z płatnością. W przypadku 78% z nich rozpoczęcie windykacji nie wpłynęło na pogorszenie kontaktów z klientami. Przed rozpoczęciem windykacji firmy często zgłaszają problemy z terminowym regulowaniem należności do baz dłużników, takich jak BIK. Im dłużej będziesz zwlekać, tym większe ryzyko, że nie odzyskasz należności. Jak przebiega proces windykacji?

Windykacja należności – działania polubowne

Klient przekroczył termin płatności? Zatem przypomnij mu o zapłacie. Bardzo często przedsiębiorca lub jego pracownik po prostu zapomina w natłoku obowiązków o płatności, ale wystarczy o niej wspomnieć. Jeśli zlecasz działania firmie windykacyjnej, to przeważnie skorzysta ona ze wszystkich dostępnych form kontaktu. W przypadku gdy robisz to na własną rękę, postaw na taki kanał komunikacji, z jakiego dotychczas korzystaliście: telefon, e-mail, SMS, komunikator internetowy czy inny. Zdarza się, że firmy nie reagują na e-maile, a wystarczy jeden telefon, aby uzyskać zapłatę. 

Jeśli pierwsza próba nie przyniesie efektu, spróbuj kolejny raz tego samego kroku. Jednocześnie napisz, jakie będą konsekwencje, w przypadku gdy nie otrzymasz należności. Gdy te działania nie poskutkują, wyślij oficjalne, pisemne wezwanie do zapłaty.

Ostateczne wezwanie do zapłaty

Przygotuj odpowiedni dokument i wyślij go ze zwrotnym potwierdzeniem odbioru. Dzięki temu będziesz mieć poświadczenie, że dążyłeś do odzyskania długu bez wszczęcia postępowania sądowego. Jeśli jednak będziesz musiał wytoczyć proces, jednym z potrzebnych dowodów będzie właśnie potwierdzenie wysłania ostatecznego wezwania do zapłaty.

Taki dokument powinien zawierać dane adresowe dłużnika i Twoje, a także informacje identyfikujące należność – numer faktury, kwoty netto i brutto, termin zapłaty. Określ, ile czasu dajesz dłużnikowi na uregulowanie płatności, np. 14 dni, i co się stanie, jeśli nie wywiąże się on z zobowiązania w terminie. Skuteczne jest poinformowanie, że dodasz dłużnika do baz dłużników.

Jak wynika z badania Skaner MSP, Q4 2020 r., 75% dłużników spłaca dług po negatywnym wpisie w bazach dłużników. Użytkownicy big.pl odzyskali 57% należności, które wprowadzono do rejestru w terminie dwóch lat od tego momentu. Dla wielu zadłużonych ryzyko adnotacji w spisie dłużników jest nie do akceptacji, dlatego po takiej ostrzegawczej wiadomości uregulują zobowiązanie. Możesz wpisać go na listę big.pl dopiero, kiedy minie 30 dni od terminu zapłaty. 

Wezwanie może zawierać również informację o konieczności zapłacenia kary przez dłużnika za przeterminowaną płatność. Tej możesz oczekiwać nawet, jeśli opóźnienie wynosi jeden dzień. Jak wynika z art. 10 ust. 1 ustawy o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w transakcjach handlowych, masz prawo uzyskać 40 euro z tytułu nieterminowej spłaty, jeśli wartość należności wynosi do 5 tys. zł, 70 euro, gdy jest to powyżej 5 tys. zł, a nie więcej niż 50 tys. zł, zaś 100 euro, gdy kwota przekracza 50 tys. zł. Do tego dochodzą odsetki za opóźnienie. W przypadku podmiotów publicznych leczniczych wynoszą obecnie 14,75%, a pozostałych – 16,75%.

Windykacja długów – postępowanie sądowe

Jeśli podjęte czynności windykacyjne okażą się nieefektywne, kolejnym krokiem jest postępowanie sądowe. O ile uzyskasz pomyślny wyrok, środki na spłatę zadłużenia może odzyskać komornik z majątku dłużnika. Możesz skierować sprawę do sądu tradycyjnego lub internetowego – EPU (Elektronicznego Postępowania Upominawczego). Rocznie za pośrednictwem EPU rozstrzyganych jest około 250 tys. spraw, a powstało ono głównie po to, aby odciążyć tradycyjne sądy i przyspieszyć podejmowanie decyzji.

Wejdź na stronę e-sad.gov.pl/ i złóż pozew. Musisz dodać informacje o dowodach i opisać sprawę. Najlepiej jeśli na tym etapie poprosisz o pomoc prawnika, gdyż jeśli popełnisz błąd, pozew zostanie odrzucony i stracisz kolejne miesiące. Strony postępowania nie są zobowiązane do pojawienia się w sądzie – są informowane o wyroku. 

Jeśli wszystko pójdzie po Twojej myśli, sąd wyda nakaz zapłaty długu z odsetkami i kosztami postępowania. To jednak nie oznacza, że dłużnik uiści płatność. Nawet decyzja sądu może go nie przekonać. Należy również pamiętać, że jeśli dłużnik nie wykazuje dochodów, a jego majątek nie jest wystarczający do pokrycia zadłużenia, komornik może być w stanie wyegzekwować spłaty. Komornik nie może również zabrać całej pensji dłużnika. W polskim porządku prawnym funkcjonuje również kwota wolna od zajęcia komorniczego.

Nadanie klauzuli wykonalności

Kiedy zapadnie wyrok, trzeba mu nadać klauzulę wykonalności – złóż o nią wniosek do sądu. Wtedy będziesz mieć już wszystko, czego potrzebujesz, aby komornik rozpoczął egzekucję. Ma on duże uprawnienia – może m.in. zająć konto dłużnika, jego nieruchomości, ruchomości. Jego celem jest znalezienie środków na pokrycie długu. To jednak nie oznacza, że może pobrać każdą kwotę należącą do dłużnika czy odebrać wszystkie rzeczy, które składają się na jego majątek. Przepisy przewidują ograniczenia. 

Tylko w 2021 r. przeprowadzono 7 924 964 sprawy egzekucyjne. Jaka była ich skuteczność? Analizy pokazują, że daleka od oczekiwanych. W 2020 r. komornicy odzyskali 9,248 mld zł, czyli 14,86 proc. sumy długów zgłoszonych do ściągnięcia. Jeśli jednak chcesz zdobyć środki od kogoś, kto ignoruje wszelkie próby ściągnięcia długu, egzekucja komornicza jest ostatnią deską ratunku.

Niektórzy wierzyciele decydują się sprzedać dług firmom, które je odkupują i płacą tylko część kwoty należności wynikającej z dokumentów. 

Windykacja – podsumowanie

Wiesz, na czym polega windykacja. Nigdy nie zwlekaj z takimi działaniami, natychmiast informuj klienta o opóźnieniach. Niektóre podmioty mają własny wydział zajmujący się ściąganiem należności i w wielu przypadkach to się sprawdza. Szybka reakcja zmniejsza ryzyko braku zapłaty.

Pożyczka na telefon od zaraz. Dostępna nawet dla zadłużonych?

Standardowy tryb zaciągania chwilówek polega na złożeniu wniosku online. Po tym następuje automatyczna analiza, a pieniądze trafiają do klienta już w 15 minut. Nieliczne firmy umożliwiają nawet zawarcie umowy pożyczki w domu wnioskującego. Część podmiotów ma oddziały stacjonarne i oferuje w nich swoje usługi finansowe. A czy w Polsce możesz również skorzystać z pożyczki na telefon? 

Pożyczka na telefon od zaraz – na czym to polega?

Ta oferta skierowana jest do osób, które potrzebują szybko uzyskać środki finansowe, a z pewnych względów nie chcą lub nie mogą tego robić przez internet. Z badania przeprowadzonego przez ChronPESEL.pl i Krajowego Rejestru Długów wynika, że 52 proc. Polaków uważa, iż dane osobowe przetwarzane przez sklepy internetowe nie są bezpieczne. Zatem takie obawy ma duża część użytkowników sieci, nie są to tylko seniorzy.

Jak przebiega ubieganie się o pożyczkę? Różnica w stosunku do składania wniosku online polega na tym, że musisz zadzwonić na wskazany przez firmę numer telefonu, a następnie porozmawiać z konsultantem. To on za Ciebie wypełni wniosek. Podaj mu wymagane dane. Pożyczkodawca przeprowadzi weryfikację tożsamości wnioskującego. Jeśli ta będzie pozytywna, oceni, czy może Ci przyznać pożyczkę. Cała procedura łącznie z wypłatą środków może zająć nawet tyle, co w przypadku składania wniosku online – 15 minut. Najszybciej i najwygodniej będzie, jeśli pożyczka zostanie przekazana na konto, a idealnie, gdy firma korzysta z przelewów ekspresowych. Wtedy prawie na pewno środki będą od razu do Twojej dyspozycji, do wydania na dowolny cel. Niektórzy pożyczkodawcy dają możliwość wypłaty gotówki np. na poczcie czy nawet dostawy środków do domu, ale to prawdopodobnie wiązać się będzie z wyższymi kosztami. 

Pożyczka na telefon tylko dla stałych klientów

Niektóre firmy proponują taką chwilówkę wyłącznie tym wnioskującym, których już dobrze znają. Jeśli spłacałeś pożyczki w terminie, to możliwe, że ta sama firma przyzna Ci kolejne zobowiązania wyłącznie na podstawie kontaktu telefonicznego, bez dokładnej analizy wniosku. Na tej zasadzie środki nie zostaną przyznane komuś, kto chce uzyskać je po raz pierwszy od danego pożyczkodawcy.

O jakie dane pyta konsultant przy wnioskowaniu o pożyczki na telefon?

Rozmowę z doradcą zacznij od pytania o ofertę. Być może dostępna jest pierwsza, bezpłatna pożyczka i dzięki temu unikniesz jakiekolwiek kosztów. Jeśli tak, to warto się na nią zdecydować. Wystarczy, że spłacisz zobowiązanie w terminie, a nie zostaniesz obciążony żadnymi opłatami. 

Konsultant, który wypełni za Ciebie wniosek, zapyta Cię o niezbędne dane. W przypadku każdej firmy wymagania mogą być inne. Na pewno padnie pytanie o imię i nazwisko, numer PESEL, numer dowodu osobistego. Pożyczkodawcę może również interesować stan cywilny, liczba dzieci i wykształcenie. Potrzebne będą numer telefonu, adres e-mail i adres zamieszkania. 

Ponadto ważna może być wysokość Twoich zarobków, forma zatrudnienia, miesięczne wydatki. Prawdopodobnie doradca założy dla Ciebie konto w systemie pożyczkodawcy, a do tego potrzebować będzie loginu i hasła. Mów wyłącznie prawdę. Firma pożyczkowa weryfikuje uzyskane dane. Jeśli wprowadzisz ją w błąd, to prawdopodobnie wniosek zostanie odrzucony, nawet gdy masz zdolność kredytową. 

Jeśli chodzi o kontrolę wiarygodności klienta, to firma może mieć różne oczekiwania – domagać się zdjęcia dowodu osobistego, przelewu weryfikacyjnego na niewielką kwotę albo tylko przekazania telefoniczne wymaganych danych. 

Telepożyczka – jakie musisz spełnić wymagania?

Zasady są niemal identyczne jak w przypadku chwilówki zaciąganej online, czyli ograniczone do minimum. Natomiast nie jest tak, że każdy wnioskujący bez wyjątku otrzyma pożyczkę. Podstawowe wymogi są następujące:

  • polskie obywatelstwo i stały adres zamieszkania w Polsce,
  • dowód osobisty,
  • numer PESEL,
  • aktywny numer telefonu komórkowego i adres e-mail,
  • rachunek w polskim banku,
  • odpowiedni wiek – zazwyczaj 18 lat to zbyt mało, przeważnie trzeba mieć co najmniej 20 lat lub więcej.

Pożyczka przez telefon – wady i zalety

Do największych plusów takiej oferty na pewno trzeba zaliczyć możliwość szybkiego uzyskania środków bez wychodzenia z domu. Poza tym, dzięki rozmowie z konsultantem możesz od razu rozwiać wszystkie wątpliwości związane z ofertą. Pieniądze mogą trafić na Twoje konto nawet w 15 minut. Jedyny dokument, który musisz mieć, to dowód osobisty.

Pożyczka na telefon ma również wady. Jeśli ubiegasz się o środki online, to możesz to zrobić o dowolnej godzinie. W przypadku wniosku składanego telefonicznie kontakt możliwy jest wyłącznie w czasie pracy firmy pożyczkowej. Poza tym wybór ofert jest ograniczony – nieliczne podmioty proponują chwilówkę z opcją wnioskowania telefonicznie. Dodatkowo, często jest to usługa skierowana wyłącznie do stałych klientów firmy pożyczkowej. Nie skorzystasz z niej, jeśli po raz pierwszy wnioskujesz do danego pożyczkodawcy o przyznanie środków. 

Pożyczka na telefon dla zadłużonych

Jeśli spłacasz zobowiązania, masz negatywne wpisy w BIK-u lub w bazach dłużników, Twoje szanse na uzyskanie pożyczki na telefon są mniejsze. To jednak nie oznacza, że na pewno jej nie otrzymasz. Każda firma indywidualnie sprawdza wnioski i dopiero na tej podstawie ocenia, czy może przyznać środki. Niemal wszystkie duże firmy pożyczkowe weryfikują klientów w BIK-u, ale różnie podchodzą do adnotacji, które znajdują się w tej bazie. Jeśli przydarzyły Ci się niewielkie opóźnienia, to prawdopodobnie nie wpłynie to negatywnie na decyzję pożyczkodawcy. Gorzej, jeśli była to zwłoka powyżej 60 dni. Natomiast w każdym przypadku dopiero po uzyskaniu odpowiedzi na wniosek dowiesz się, czy otrzymasz środki. 

Pożyczki pozabankowe kojarzą się z dużą przyznawalnością, ale w praktyce wcale nie jest tak idealnie. Jak wynika z danych Związku Przedsiębiorstw Finansowych, w I połowie 2022 roku aż 68,1% wniosków skierowanych do jego firm członkowskich zostało odrzuconych. 

Pożyczka na telefon do domu – czy jest dostępna?

Ofert z opcją dostawy gotówki do miejsca zamieszkania jest bardzo mało, ale tego typu usługi są dostępne i możesz zgłosić się po nie telefonicznie. Pamiętaj, że w takim trybie zobowiązanie będzie kosztować więcej niż standardowa chwilówka zaciągana online. Możesz uzyskać pożyczkę do domu, ale wybór propozycji będzie niewielki. Nie podejmuj decyzji pochopnie. Zwróć uwagę na opłaty. 

Pożyczka na telefon 24 h

Raczej trudno o taką ofertę. Jeśli firma umożliwia zaciągnięcie pożyczki telefonicznie, to konsultanci nie są dostępni przez całą dobę, a tylko w wybranych godzinach. Mało prawdopodobne, że złożysz wniosek w nocy. Jeśli zależy Ci na uzyskaniu środków o dowolnej porze, postaw na pożyczki online.

Jak sprawdzić BIK za darmo? Instrukcja jak pobrać darmowy raport BIK

Twoja historia w Biurze Informacji Kredytowej może przesądzić, czy otrzymasz kredyt lub pożyczkę. W BIK znajdują się dane dotyczące ponad 25 mln Polaków. Dla banków, firm pożyczkowych i innych podmiotów to cenne źródło wiedzy, które umożliwia weryfikację, czy mają do czynienia z rzetelnym klientem. Ty również masz możliwość sprawdzenia, jak wygląda Twoja historia w BIK. Czy możesz to zrobić za darmo?

BIK – co to jest? 

Biuro Informacji Kredytowej jest największą bazą danych o klientach indywidualnych i przedsiębiorcach. Zawiera informacje o 159 mln rachunków, a także historię kredytową 1,4 mln firm, rolników i innych podmiotów. Istnieje od 1997 roku. Z BIK współpracują nie tylko banki, ale również zdecydowana większość największych firm pożyczkowych.

Często BIK jest utożsamiany z bazą dłużników. Tymczasem ponad 90% znajdujących się w nim wpisów jest pozytywnych. Często błędnie interpretowana jest również informacja, że ktoś jest w BIK. Nie oznacza to nic złego. Masz kredyt, pożyczkę, kartę kredytową albo jesteś poręczycielem? To oznacza, że dane na Twój temat są w BIK-u. 

Starasz się o kredyt? Wtedy Twoje dane również przesyłane są do BIK. Następnie do bazy będą regularnie trafiać informacje, czy spłacasz zobowiązanie – zarówno, kiedy robisz to w terminie, jak i kiedy masz opóźnienia. Te dane są aktualizowane co najmniej raz na tydzień. Jeśli przydarzy Ci się nieterminowa wpłata powyżej 60 dni, bank musi Cię poinformować, że jeśli w najbliższym czasie nie uregulujesz zaległości, informacja o tym pozostanie w BIK przez 5 lat, licząc od dnia, w którym spłacisz całe zobowiązanie. Taka zaległość w zasadzie przekreśla szanse na kredyt, a w wielu przypadkach – na pożyczkę pozabankową. W takiej sytuacji możesz starać się znaleźć chwilówkę bez BIK. Standardowo informacje o zobowiązaniu znikają po jego spłacie. 

Uwaga: może się zdarzyć, że w BIK-u znajdują się nieprawdziwe lub nieaktualne dane. Jak twierdzi Federacja Konsumentów, do takich sytuacji dochodzi dosyć często, a zainteresowani dowiadują się o tym, np. kiedy wnioskują o kredyt i otrzymują odpowiedź odmowną. W takim przypadku należy złożyć reklamację do firmy lub instytucji, która przekazała te dane. Odpowiedź powinna nadejść w ciągu 30 dni.

Jeśli zamierzasz ubiegać się o kredyt, najpierw sprawdź dane na swój temat w BIK-u. Możesz potrzebować jak najszybciej środków od banku, a tymczasem przez negatywne wpisy ten moment zostanie odłożony w daleką przyszłość. 

Jak sprawdzić BIK za darmo?

Dzięki tej weryfikacji wiesz, jakie dane na Twój temat widzi instytucja finansowa. Sprawdzisz, co konkretnie spowodowało, że bank odrzucił wniosek o kredyt. Poza tym zweryfikujesz, czy nie jesteś ofiarą przestępstwa – czy ktoś nie zaciągnął zobowiązania na Twoje dane. Wydaje Ci się, że taki problem nie występuje? Tylko w II kwartale 2023 roku doszło do 2,1 tys. prób wyłudzeń kredytów na łączną kwotę 50,3 mln zł. Jak widzisz – istnieje a jego skala jest bardzo duża. 

Czy możesz sprawdzić BIK za darmo? Tak, o ile interesują Cię dane, które dotyczą Ciebie. 

Co zawiera płatny raport BIK?

Znajdują się w nim informacje, które charakteryzują Twoją wiarygodność płatniczą. Poznasz dzięki niemu:

  • szczegółową historię zobowiązań kredytowych (z BIK) i finansowych (z BIG InfoMonitor),
  • wskaźnik Twojej sytuacji płatniczej – sprawdzisz, czy nie masz opóźnień w płatnościach,
  • informacje o wakacjach kredytowych,
  • tzw. scoring, czyli ocenę punktową BIK. 

Przykładowy raport wygląda następująco:

Źródło: https://www.bik.pl/raport-demo/

Co zawiera darmowy raport BIK?

Znajdziesz w nim mniej danych niż w raporcie płatnym. Są to podstawowe informacje o Twojej historii kredytowej i zobowiązaniach finansowych. Dowiesz się z niego:

  • czy jesteś wpisany do BIK jako dłużnik,
  • ile wynoszą Twoje ewentualne zaległości,
  • kto wpisał Cię do bazy.

W darmowym raporcie nie ma graficznej prezentacji i analizy danych. W płatnym znajduje się scoring, czyli ocena punktowa Twojej historii kredytowej. Im wynosi więcej, tym większe szanse, że Twój ewentualny wniosek o kredyt zostanie zaakceptowany. 

Jak sprawdzić raport BIK za darmo? 

Musisz założyć konto, a następnie zwrócić się o wydanie tego raportu. Ekspresowo możesz mieć wydany tylko płatny. Jeśli interesuje Cię odpłatne uzyskanie, to za jeden zapłacisz 49 zł. Możesz także zakupić pakiet 6 raportów za 129 zł. 

Źródło: https://www.bik.pl/klienci-indywidualni/raport-bik

Jak uzyskać raport BIK za darmo? Oto kolejne kroki, które musisz podjąć:

  1. Wejdź na stronę https://nowekonto.bik.pl/register/b2c i wypełnij formularz. Przygotuj dokument tożsamości potrzebny do weryfikacji. Na koniec kliknij na dole strony Dalej. 
  1. System poprosi Cię o weryfikację danych. Zrób to i ponownie kliknij Dalej. 
  1. Następnie musisz przesłać skan dowodu osobistego i wykonać przelew weryfikacyjny z Twojego rachunku. Nie powinno to być konto wspólne. 
  2. Teraz możesz się już zalogować. Potrzebujesz do tego adresu e-mail, ustanowionego hasła i numeru PESEL.
  1. W panelu nie znajdziesz opcji, dzięki której klikniesz i automatycznie złożysz wniosek o raport BIK. Kliknij ikonę koperty – to wiadomości. 
  1. Wyślij prośbę o wysłanie raportu BIK dotyczącego Twojej osoby. Zostanie wówczas nadany numer zgłoszenia. Z otrzymanej automatycznie wiadomości wynika, że na przesłanie raportu, BIK ma maksymalnie 30 dni. 
  1. Kiedy raport będzie gotowy do pobrania, otrzymasz wiadomość. 

Uwaga: darmowy raport BIK możesz pobrać raz na pół roku. 

Co jeśli potrzebujesz raportu BIK ekspresowo? 

W takim przypadku skorzystaj z płatnego raportu za 49 zł. Ewentualnie rozważ opcję za 89 zł z alertami BIK. Dzięki nim, jeśli ktoś złożyć wniosek o kredyt na Twoje dane, otrzymasz powiadomienie. Jeśli okaże się, że posiadasz negatywny wpis w bazie, możesz zastanowić się nad wzięciem Pożyczki bez BIK.

Pożyczka w domu klienta. Jak wziąć pożyczkę lub chwilówkę z dojazdem?

Popularne chwilówki są pożyczkami udzielanymi online. Nie musisz wychodzić z domu, aby je zaciągnąć, a środki wpływają bezpośrednio na Twój rachunek bankowy. Co zrobić, jeśli z pewnych przyczyn nie możesz skorzystać z takiej formy zaciągnięcia zobowiązania i w grę wchodzi wyłącznie dostarczenie Ci środków do domu? Czy takie pożyczki są jeszcze dostępne na rynku? Jeśli tak, to na jakich warunkach? 

Chwilówki tak, ale tylko online?

Polski rynek zdominowały pożyczki w sieci. Firmy przekształciły swoje kanały komunikacji z klientami w taki sposób, aby zoptymalizować cały proces przyznawania środków, obniżając jego koszty do minimum. Dzięki temu możesz zaciągnąć chwilówkę w 15 minut – w takim czasie pieniądze mogą trafić na Twoje konto. Biuro Informacji Kredytowej opublikowało najnowsze dane dotyczące sprzedaży pożyczek przez firmy pozabankowe w Polsce. Jak się okazuje, w czerwcu b.r. przyznano 757,3 tys. nowych pożyczek o łącznej wartości 1,188 mld zł. A to tylko zobowiązania udzielone przez podmioty, które współpracują z BIK, a nie wszystkie działające na rynku. 

Według GUS zdolnych do pracy jest około 60% Polaków, co daje około 23 mln osób. Biorąc pod uwagę taką średnią miesięczną jak w czerwcu, w ciągu roku co trzeci Polak zaciąga pożyczkę. Tak więc popularność tych produktów jest bardzo duża. A co jeśli nie możesz skorzystać z oferty online? Czy dostępna jest pożyczka w domu klienta?

Pożyczki udzielane w domu klienta – dla kogo?

Tego typu produkty finansowe nie cieszą się w Polsce dużym zainteresowaniem i też dlatego nie masz dużego wyboru firm, które udzielą Ci takiego zobowiązania. Dla kogo przeznaczony jest ten produkt? Sięgają po niego głównie klienci, którzy:

  • Preferują kontakt osobisty z przedstawicielem firmy pożyczkowej.
  • Obawiają się wysyłania swoich wniosków przez formularze online. Może się wydawać, że to nie ma uzasadnienia, ale badanie “Cyberbezpieczeństwo Polaków 2022” Biura Informacji Kredytowej, pokazuje, że aż 54% Polaków boi się wyłudzenia personaliów w wyniku wycieku. 
  • Nie mają rachunku bankowego albo ich konto jest zajęte przez komornika. Jeśli przyczyną wyboru takiej oferty jest egzekucja komornicza, kilka razy zastanów się, czy to dobry krok i nie wpędzi Cię w jeszcze większe problemy finansowe. Czy będziesz w stanie spłacić zobowiązanie w terminie?
  • Są seniorami. Takie osoby są przyzwyczajone do tradycyjnych sposobów przekazywania pieniędzy i wielu z nich nie korzysta z Internetu. 
  • Mają słabą historię kredytową. Możliwe, że firma, oferująca pożyczki w domu klienta, będzie mieć mniejsze wymagania niż w ramach standardowej chwilówki online

Chwilówki w domu klienta mogą być dla Ciebie dobrym rozwiązaniem, jeśli odpowiedź na Twój wniosek o standardową pożyczkę online była odmowna.

Pożyczka w domu klienta – wady 

Ten produkt finansowy ma pewne zalety, które dla określonej grupy klientów są kluczowe. Nie brakuje mu jednak wad. Przede wszystkim są to wyższe koszty w stosunku do standardowej pożyczki – w przypadku chwilówki online cały proces jest zautomatyzowany i przeważnie nie uczestniczy w nim żaden pracownik (system ocenia zdolność kredytową i wypłaca środki). W przypadku pożyczki do domu firma musi zaangażować pracownika, który pojedzie do klienta, aby zawrzeć umowę. Pożyczkobiorca może sobie nawet zażyczyć przekazywania rat do ręki pracownikowi, co generuje kolejny koszt.

Poza tym pożyczka z dojazdem do domu wiąże się z dłuższym czasem oczekiwania na środki. W przypadku chwilówki online pieniądze uzyskujesz ekspresowo. Jeśli to pożyczka do domu, musisz poczekać, aż pracownik firmy przygotuje dokumenty i przyjedzie do Ciebie. Być może zajmie to jeden dzień, a może znacznie dłużej. Jeśli zatem ekspresowo potrzebujesz środków, pożyczki pozabankowe w domu nie są dla Ciebie. 

Jak złożyć wniosek o pożyczkę z dostawą pieniędzy do domu?

Masz różne możliwości. Jedną z nich jest złożenie wniosku online, a następnie po jego akceptacji ustalenie terminu zawarcia umowy w Twoim domu. Kolejnym sposobem jest kontakt telefoniczny z pożyczkodawcą, który może akceptować wnioski również w takiej formie. Ewentualnie pozostaje wizyta w stacjonarnym oddziale i późniejsze zawarcie umowy w domu, kiedy wniosek zostanie zaakceptowany.

Nowe pożyczki z dojazdem do klienta – wybór ofert

W przypadku takich produktów nie możesz przebierać w propozycjach, tak jak przy chwilówkach online. Jest ich dosłownie kilka. Provident proponuje Pożyczkę dopasowaną z tygodniową ratą na kwotę do 15 tys. zł. Czas umowy może wynosić do 104 tygodni. Klient spłaca raty tygodniowe i ma możliwość obsługi domowej, co jednak wiąże się z wyższymi kosztami niż płatności miesięczne. Ofertę z obsługą domową ma również firma Bocian.

Jak wybrać pożyczkę z dostawą do domu?

Warto zwrócić uwagę na te same kwestie, co w przypadku chwilówek online, ale nie tylko. Teoretycznie kluczowe są koszty, ale Tobie może zależeć, np. na odpowiednio wysokiej kwocie lub długim okresie spłaty. Zwróć uwagę na:

  • RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania pokazuje, ile wynosi w procentach koszt zobowiązania rocznie w stosunku do całej kwoty pożyczki. Warto wybierać oferty z jak najmniejszym wskaźnikiem, bo to oznacza, że będą Cię najmniej kosztować.
  • Koszt pożyczki w zależności, czy będziesz wpłacać raty na konto, czy będzie to obsługa domowa. W tym drugim przypadku zawsze zapłacisz więcej. Sprawdź to, jeśli interesuje Cię taki tryb spłaty. 
  • Opinie o firmach – znanych podmiotów pożyczkowych, które mają ofertę z dostawą środków do domu, jest bardzo mało. Lepiej nie sięgaj po środki w przypadkowych miejscach, np. serwisach ogłoszeniowych. Wybieraj wyłącznie oferty znanych marek. 
  • Maksymalna dostępna kwota pożyczki – czy Cię satysfakcjonuje?
  • Wymagania – minimalny i maksymalny wiek klienta oraz niezbędne dokumenty. W przypadku takich pożyczek najpewniej wymagane będzie zaświadczenie o dochodach. 
  • W jakim trybie spłata – raty tygodniowe czy miesięczne?
  • Czas oczekiwania na wypłatę środków – szczególnie jeśli zależy Ci na szybkim uzyskaniu pieniędzy. Nie spodziewaj się jednak takiej szybkości jak w przypadku pożyczek online

Pożyczki z komornikiem w domu klienta – czy to możliwe? 

Jak wspomnieliśmy, takie zobowiązania interesują przede wszystkim osoby, które mają rachunek bankowy zajęty przez komornika. Zastanów się jednak, czy zaciągnięcie pożyczki jest na pewno dobrym wyborem. Czy będziesz w stanie spłacić ją w terminie? Jeśli nie, to będzie dla Ciebie oznaczać kolejne problemy, z których wyjście może być niemożliwe.

Jeśli z Twojego majątku jest prowadzona egzekucja komornicza, prawdopodobne, że to przesądzi o odrzuceniu wniosku o pożyczkę. Znajdą się jednak także firmy, które umożliwią Ci uzyskanie środków. W takim przypadku dokładnie zapoznaj się ze szczegółami oferty. Czy nie ma ukrytych opłat? Czy wysokość kosztów pozaodsetkowych jest zgodna z przepisami? Pamiętaj, że na rynku działają m.in. oszuści, którzy wykorzystują trudną sytuację finansową zadłużonych i stosują nieuczciwe praktyki. Dokładnie sprawdź warunki, zanim zdecydujesz się na taką ofertę.

Pożyczki dla bezrobotnych są możliwe? Jak wziąć pożyczkę bez dochodów?

Jak podaje Główny Urząd Statystyczny, w czerwcu 2023 roku bezrobocie wynosiło w Polsce 5%. Zarejestrowanych w urzędach pracy było 785 tys. bezrobotnych. Takie osoby mogą nie mieć żadnych oszczędności, utrzymywać się dzięki pomocy bliskich. Co powinny zrobić, jeśli przydarzy im się niespodziewany wydatek, a nie otrzymają wsparcia od rodziny i przyjaciół? Czy dostępne są pożyczki dla bezrobotnych? 

Kim jest osoba bezrobotna?

W Polsce przy wyliczaniu wskaźnika bezrobocia bierze się pod uwagę liczbę osób zarejestrowanych w urzędach pracy. Z jednej strony to słuszne założenie, ale z drugiej – nie do końca. Wiele z tych osób rejestruje się w UP tylko po to, aby mieć ubezpieczenie zdrowotne i uzyskiwać zasiłek dla bezrobotnych. Przy czym jednocześnie pracują w szarej strefie. 

Uwaga: Zasiłek dla bezrobotnych, którzy przepracowali dotąd mniej niż 5 lat wynosi 1 086,18 zł netto w pierwszych trzech miesiącach i 852,94 zł netto w kolejnych. Pełna kwota dla pracujących powyżej 5 lat wynosi 1 357,63 zł netto w trzech pierwszych miesiącach, a później 1 171,60 zł brutto (1 066,16 zł netto).

Są i takie osoby, które nie pracują z wyboru. Żyją w związku, w którym partner osiąga bardzo wysokie zarobki i nie widzą potrzeby zatrudnienia, ale chcą mieć ubezpieczenie zdrowotne bez płacenia składek. Tak więc niekoniecznie bezrobotni ci muszą potrzebować wsparcia finansowego. 

Utrata pracy a utrzymanie – co po przejściu na bezrobocie?

Brak zarobków może oznaczać też brak pieniędzy na zaspokojenie podstawowych potrzeb. W takim przypadku kluczowe jest posiadanie oszczędności. Tylko czy Polacy je mają? Badanie dotyczące tej kwestii przeprowadzono w 2021 roku na zlecenie Krajowego Rejestru Długów. 35% respondentów twierdziło, że z oszczędności są w stanie utrzymać się nie dłużej niż miesiąc. Co 10. osoba miała odłożone mniej niż 1 tys. zł, 17% do 4,9 tys. zł, a 1/3 ankietowanych więcej niż 5 tys. zł. To oznacza, że w przypadku braku zatrudnienia przez dłuższy okres, bezrobotny może mieć problemy finansowe. Czy ratunkiem jest dla niego pożyczka?

Chwilówka dla bezrobotnych – czy to możliwe?

Jako osoba bezrobotna nie masz szans na uzyskanie środków od banku. Jednym z podstawowych wymagań w przypadku kredytu jest posiadanie stałego źródła dochodów. Jeśli nie jesteś w stanie go udokumentować, nie otrzymasz takiego produktu finansowego. Teoretycznie kredyt dla bezrobotnych jest możliwy, jeśli bank zaproponuje Ci w systemie daną kwotę na podstawie Twojej dotychczasowej historii rachunku, ale takie oferty otrzymują wybrani. Natomiast możesz skorzystać z usług firm pożyczkowych. Jak to możliwe?

Pożyczka dla bezrobotnych w firmie pozabankowej wiąże się z koniecznością spełnienia mniejszych wymagań niż w bankach, które muszą dokładnie analizować zdolność kredytową i nie mogą przyznawać zobowiązań każdemu bez wyjątków. Inaczej wygląda to w przypadku firm pożyczkowych, na które nie są nałożone takie obowiązki. One jednak również dbają o swój portfel. Mogą sprawdzać klientów w BIK-u i w bazach dłużników, ale nawet negatywne wpisy nie przekreślają szans na uzyskanie pożyczki. Brak zatrudnienia może, ale nie musi być przeszkodą do uzyskania tych środków. 

Dlatego możliwe, że dana firma odmówi Ci przyznania zobowiązania, ale już odpowiedź od innej będzie pozytywna. Pożyczkodawca raczej nie będzie oczekiwać od Ciebie okazania zaświadczenia o zatrudnieniu, ale w czasie weryfikacji, np. za pomocą aplikacji Instantor, sprawdzi Twoją zdolność kredytową. Weźmie pod uwagę wpływy na konto, przeanalizuje wysokość zarobków, opłaty za rachunki, spłaty zobowiązań, opłaty stałe i wydatki konsumpcyjne.

Pożyczka bez umowy o pracę – wymagania

Na Twoje konto mogą wpływać środki z różnego tytułu. Nie musi to być umowa o pracę. Firma pożyczkowa nie wymaga zaświadczenia o zarobkach, więc znaczenie mogą mieć dla niej co najwyżej regularne przelewy na konto. A co, jeśli nie masz żadnego zatrudnienia ani na rachunek nie trafiają środki z innego tytułu? To nie przekreśla Twoich szans na pożyczkę. Wniosek zostanie oceniony indywidualnie przez system firmy pożyczkowej. Musisz spełnić podstawowe wymogi, a w tym:

  • pełnoletniość – przeważnie jednak firmy oczekują 20 lat, a nawet więcej,
  • ważny dowód osobisty i polskie obywatelstwo,
  • zamieszkiwanie na stałe w Polsce,
  • numer telefonu i adres e-mail.

Dobrze jeśli masz pozytywną historię kredytową, ale negatywne wpisy w bazach dłużników wcale nie muszą oznaczać, że wniosek o pożyczkę nie zostanie zaakceptowany. 

Pożyczka dla bezrobotnych i zadłużonych

Zdecydowana większość firm sprawdza wnioskujących o chwilówki w bazach dłużników. Jeśli masz w nich negatywne adnotacje, to pożyczkodawcy zweryfikują, jak duże było opóźnienie i jakiej kwoty dotyczy. Wtedy firma oceni, czy jest w stanie zaakceptować takie zadłużenie. Na rynku są i takie podmioty, które nie kontrolują wnioskujących w bazach dłużników, ale to może przekładać się na bardzo wysokie koszty pożyczki, zabezpieczenia spłaty, a nawet sporządzona dla klienta umowa może zawierać zapisy niezgodne z prawem. Pożyczki dla zadłużonych i bezrobotnych są więc dostępne, ale przed skorzystaniem z takiej oferty warto bardzo dokładnie przeczytać umowę pożyczki.

Pożyczka bez zatrudnienia – jak wybrać?

Nie stawiaj na pierwszą lepszą ofertę, tym bardziej, jeśli jej warunki są zaskakująco dobre. Być może ktoś próbuje Cię skusić i oszukać. Na pewno zwróć uwagę na RRSO, czyli roczną rzeczywistą stopę oprocentowania. Im wynosi mniej, tym niższe są całkowite koszty chwilówki. 

Sprawdź, czy firma oferuje darmową, pierwszą pożyczkę. Jeśli tak, to wystarczy, że ją spłacisz w terminie i nie poniesiesz żadnych kosztów. Znaczenie powinna mieć marka – nie bierz pożyczki w anonimowej firmie. Wybierz te popularne i cenione, a wtedy będziesz mieć pewność, że wszystko odbędzie się zgodnie z prawem i nie zostaną Ci naliczone nielegalne koszty.

Zwróć uwagę na maksymalną kwotę i okres spłaty. Czy są satysfakcjonujące? Pamiętaj, że firmy określają również minimalny i maksymalny wiek klienta. Jeśli nie spełniasz tego wymogu, nie dostaniesz środków. 

Pożyczka bez pracy – jak wnioskować?

Procedura wygląda niemal identycznie, jak w przypadku ubiegania się o każdą chwilówkę. Oto, jak to przebiega krok po kroku:

  • Znajdź firmę pożyczkową, której możesz zaufać. Weź pod uwagę opisane w artykule kryteria wyboru chwilówki.
  • Udało Ci się wytypować odpowiednią ofertę? Teraz przejdź na stronę tej firmy. O tym, czy proponuje ona pożyczki długoterminowe dla bezrobotnych czy wyłącznie chwilówki, dowiesz się z opisu. Wskaż, jaka kwota i jaki okres spłaty Cię interesuje.
  • Zapoznaj się ze szczegółami umowy. Ile kosztuje ewentualne przedłużenie okresu spłaty? Jakie są dodatkowe opłaty? Ile wynosi RRSO?
  • Wypełnij wniosek. Musisz podać podstawowe dane, takie jak imię, nazwisko, PESEL, numer dowodu osobistego, numer telefonu, adres e-mail, numer konta i adres zamieszkania. Wymagania mogą się nieco różnić w poszczególnych firmach. Zaznacz konieczne zgody.
  • W kolejnym kroku musisz potwierdzić tożsamość. Może to wymagać standardowego przelewu na małą kwotę, np. 1 zł. Ewentualnie opcją mogą być przelewy natychmiastowe, dzięki którym weryfikacja zajmie kilka minut. Szybko zrobisz to za pomocą aplikacji, takich jak Kontomatik, KontoConnect lub Instantor, które pobiorą dane z Twojego rachunku i przekażą je pożyczkodawcy. 
  • Po weryfikacji pozostaje Ci zaakceptować wniosek i czekać na jego analizę. Informację o przyznaniu środków lub odrzuceniu zapytania otrzymasz telefonicznie i na adres e-mail. W razie pozytywnej odpowiedzi środki są zazwyczaj wypłacane natychmiast.

Możesz znaleźć pożyczki dla bezrobotnych bez BIKu i kontroli baz dłużników. Nawet bez pracy masz szansę na przyznanie środków. Być może dostępna będzie dla Ciebie nawet pożyczka dla bezrobotnych na raty.

Wszystko o RRSO – co to jest i jak je obliczyć?

Porównywanie ofert pożyczek jest trudne. Jak wybrać najtańszą? Aby to zrobić, należy uwzględnić wszystkie koszty związane z zobowiązaniem, a tych jest wiele. Ręczne przeliczanie jest czasochłonne i trudne. Na szczęście pożyczkodawcy i kredytodawcy muszą publikować przy ofertach wartość wskaźnika RRSO, który pozwala łatwo ocenić, która propozycja jest najtańsza. Sprawdź, co warto o nim wiedzieć i jak go wyliczyć. 

RRSO – co to jest?

RRSO, czyli Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania, to wskaźnik, który wyraża w procentach, ile wynosi całkowity koszt pożyczki rocznie w stosunku do kwoty zobowiązania. To nie to samo co oprocentowanie. Dzięki wskaźnikowi możesz łatwo porównać wiele propozycji i wybrać najtańszą. W RRSO istotne znaczenie odgrywa czynnik czasu. Jeśli porównujesz kilka ofert, zwróć uwagę, czy to pożyczki na taki sam okres. RRSO obejmuje nie tylko oprocentowanie, ale także prowizję, ubezpieczenie, ewentualną opłatę za rozpatrzenie wniosku i inne koszty. To jedyny dobry sposób na porównanie ofert. 

Uwaga: zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim każda oferta kredytu lub pożyczki, a także reklama takich produktów, musi zawierać parametr RRSO. 

RRSO a RSO – czym się różnią? 

Zdarza się, że te dwa wskaźniki są mylone. RSO, czyli Roczna Stopa Oprocentowania, obejmuje wyłącznie jeden element kosztów zobowiązania – oprocentowanie. Nie uwzględnia żadnych innych, więc nie jest to jedyne kryterium, które należy brać pod uwagę przy wyborze oferty pożyczki. 

RRSO a oprocentowanie

Zdarza się też, że konsumenci używają zamiennie pojęć RRSO i oprocentowanie. To oczywiście również jest błąd. 

Czy RRSO może wynosić 0%?

Taka wartość wskaźnika oznaczałaby, że klient oddaje dokładnie tyle, ile pożycza. Na rynku znajdziesz wiele takich ofert. Firmy pożyczkowe stosują różne metody zachęcania klientów do skorzystania z ich propozycji. Jedną z nich są bezpłatne chwilówki. Zazwyczaj to zobowiązanie na maksymalnie kilka tysięcy złotych z okresem spłaty wynoszącym przeważnie 30 dni. To propozycja wyłącznie dla nowych klientów, a pożyczka będzie bezpłatna wyłącznie wtedy, gdy zostanie spłacona w terminie. Jeśli go nie dotrzymasz, zapłacisz prowizję.   

Wiesz już, co oznacza RRSO, a jaki jest wzór na obliczenie tego wskaźnika?

Jak obliczyć RRSO?

Wzór na RRSO jest bardzo skomplikowany, a podaję go jako ciekawostkę. Samodzielne obliczanie nie ma sensu, bo i tak w każdym przypadku bank czy firma pożyczkowa muszą podać jego wysokość dla danej propozycji finansowania. Wzór wraz z jego opisem opublikowany m.in. przez Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, jest następujący:

źródło: uokik.gov.pl

Oto znaczenie poszczególnych symboli:

X – RRSO, 

m – numer kolejny ostatniej wypłaty raty, 

k – numer kolejny wypłaty, czyli 1 ≤ k ≤ m,

CK – kwota wypłaty k,

tK – okres w latach lub ułamkach lat między dniem pierwszej wypłaty a dniem

każdej kolejnej wypłaty, czyli t1 = 0, 

m’ – numer kolejny ostatniej spłaty lub wnoszonych opłat, 

l – numer kolejny spłaty lub wnoszonych opłat, 

Dl – kwota spłaty lub wnoszonych opłat, 

Sl – okres, wyrażony w latach lub ułamkach lat, między dniem pierwszej wypłaty a dniem każdej spłaty lub wniesienia opłat.

Wyliczenie wskaźnika jest skomplikowane, ale interpretacja wyniku – prosta. Im wynosi mniej, tym tańsze zobowiązanie. Jeśli chcesz z ciekawości sprawdzić, czy RRSO jest zgodne ze stanem faktycznym, skorzystaj z kalkulatorów internetowych. Wystarczy wprowadzić kilka danych, aby ustalić wysokość wskaźnika. 

Co to jest przykład reprezentatywny kredytu lub pożyczki?

Jeśli zdarza Ci się widzieć reklamy takich zobowiązań, to prawdopodobnie znasz też termin przykładu reprezentatywnego kredytu lub pożyczki. Co oznacza? W rozdziale 2. art. 8 ustawy o kredycie konsumenckim znajdziesz następujące informacje: 

Przy określaniu reprezentatywnego przykładu należy określić warunki umowy o kredyt konsumencki, na których kredytodawca lub pośrednik kredytowy spodziewa się zawrzeć co najmniej dwie trzecie umów danego rodzaju przy uwzględnieniu przez te umowy średniego okresu kredytowania, całkowitej kwoty kredytu i częstotliwości występowania na rynku umów danego rodzaju.

Zatem przykład ten powinien dotyczyć takich kredytów lub pożyczek, których kredytodawca spodziewa się zawrzeć w 2/3 umów. To już pozwala Ci porównać oferty, ale nie jest jednoznaczne z tym, że tyle wyniesie RRSO Twojej pożyczki. Zależy ono od tego, jak dopasujesz ofertę i jaki wybierzesz okres spłaty. 

Od czego zależy wysokość RRSO?

Wpływa na to wiele czynników. Jednym z nich jest rodzaj kredytodawcy. Przeważnie banki mają ofertę z niższym RRSO niż firmy pożyczkowe. Kolejnym czynnikiem jest czas. Im dłuższy okres spłaty, tym niższe RRSO. Zwróć uwagę, że w przypadku krótkoterminowej pożyczki jest ono zazwyczaj zdecydowanie wyższe niż w ramach długoterminowego kredytu hipotecznego. Tutaj znaczenie ma również inny czynnik – zabezpieczenie. RRSO takiego zobowiązania, tak samo jak kredytu samochodowego, jest niższe dzięki temu, że bank ponosi mniejsze ryzyko. W razie problemów ze spłatą i tak odzyska środki. Znaczenie ma aktualna sytuacja rynkowa i promocje proponowane przez poszczególne podmioty. 

Kiedy RRSO jest korzystne?

Najlepiej, jeśli wynosi 0%. To oznacza, że pożyczka jest darmowa. Im wynosi mniej, tym lepiej. Natomiast, jeśli chcesz porównać oferty, to wybieraj takie same kwoty zobowiązania, okresy spłat i rodzaj rat. Tylko wtedy możesz ocenić, który produkt finansowy jest tańszy. Jeśli parametry są różne, to wybór niższego RRSO wcale nie oznacza, że dana pożyczka jest tańsza.

Szybka pożyczka na dowód online – wszystko, co musisz wiedzieć

Korzystanie z oferty banku może Ci się kojarzyć ze skomplikowanymi procedurami, które wymagają dostarczenia wielu dokumentów. Jeśli jednak potrzebujesz ekspresowego finansowania, rozwiązaniem jest szybka pożyczka na dowód. Firmy pozabankowe przygotowały oferty, w których formalności są ograniczone do minimum. Co warto o nich wiedzieć?

Popularność szybkich pożyczek na dowód w Polsce

Wielokrotnie, wskutek kolejnych zmian przepisów, mówiło się, że rynek chwilówek może czeka zapaść. Pożyczkodawcy mieli kończyć działalność, a klienci – podważać opłacalność takich ofert. Tymczasem rynek ma się znakomicie. Biuro Informacji Kredytowej regularnie publikuje statystyki dotyczące pożyczek pozabankowych. W czerwcu b.r. firmy przyznały 757,3 tys. takich zobowiązań na łączną kwotę 1,188 mld zł. Średnia wartość pożyczki wyniosła 1431 zł i była o 38,3% niższa w tym samym miesiącu ubiegłego roku. Największym wzrostem zainteresowania cieszyły się zobowiązania na małe kwoty – do 500 zł. W tym przypadku pod względem liczbowym nastąpił wzrost o 336,3%, a wartościowym – o 396%. Największy udział w przyznanych pożyczkach miały zobowiązania do 1000 zł, które pod względem liczbowym stanowiły aż 65,6% wszystkich udzielonych. 

Jak widzisz, chwilówki na dowód cieszą się w Polsce dużym zainteresowaniem – szczególnie te na małe kwoty. Z czego to wynika? M.in. z malejących oszczędności.

Czy Polacy mają środki na czarną godzinę? 

Jak podaje Grupa Polskiego Funduszu Rozwoju, wartość depozytów gospodarstw domowych w maju 2023 roku wyniosła 780,762 mln zł. To dwunasty miesiąc z rzędu, w którym dynamika pozostaje na ujemnym poziomie. 

Badanie dotyczące oszczędności Polaków przeprowadził CBOS. Okazuje, że posiadanie w 2023 roku wolnych środków zadeklarowało 54% respondentów, co oznacza spadek o 4 p.p. w stosunku do ubiegłego roku. 4 na 10 badanych spłaca kredyt. Wśród tych, którzy mają oszczędności, dominują osoby z wysokimi zarobkami – co najmniej 4 tys. zł na osobę. 83% z nich ma odłożone pieniądze. Największy problem istnieje natomiast w gospodarstwach domowych, w których kwota przypadająca na jedną osobę jest niższa niż 1500 zł. Wśród nich odkłada tylko 30% badanych. Połowa osób spłacających kredyty nie ma żadnych oszczędności.

To przede wszystkim stąd bierze się popularność pożyczki na dowód. Jeśli nie masz oszczędności, chwilówka pomoże Ci poradzić sobie z nieprzewidzianymi wydatkami. Oczywiście to dobre rozwiązanie wyłącznie wtedy, gdy masz pewność, że będziesz w stanie ją spłacić.

Czy banki oferują szybkie pożyczki? 

Wiesz już, że możesz zaciągnąć chwilówkę, ale czy da się szybko uzyskać kredyt na dowód? Teoretycznie tak, ale tylko w wybranych przypadkach. Jeśli korzystasz z bankowości elektronicznej, możliwe, że po zalogowaniu się do aplikacji lub na stronie banku otrzymasz propozycję zaciągnięcia szybkiego kredytu gotówkowego przy minimum formalności. Taka oferta pojawia się wtedy, gdy masz w danym banku rachunek, na który regularnie wpływa wynagrodzenie. 

System analizujący Twoje finanse widzi, jakie masz miesięczne przychody i ile wydajesz. Ustala, ile odkładasz. Na tej podstawie wylicza, jaką kwotę kredytu i przy jakiej racie może Ci przyznać. Wtedy wystarczy, że zaakceptujesz propozycję. Raczej nie będą wymagane dokumenty dochodowe ani jakiekolwiek inne, a środki trafią na Twoje konto dosłownie po chwili. Problem tkwi jednak w tym, że tylko nieliczni mogą skorzystać z takiej oferty. Jeśli bank widzi, że masz trudności z jakimkolwiek oszczędzaniem, raczej nie da takiej propozycji. Inaczej wygląda to, jeśli chodzi o pożyczki online na dowód. 

Pożyczka od zaraz na dowód – zalety

Ten produkt finansowy ma wiele plusów. Dzięki kolejnym regulacjom koszty zaciągania chwilówek są niższe niż jeszcze kilka lat temu. Do największych zalet takich pożyczek zaliczamy:

  • minimum formalności (wystarczy dowód osobisty – nie są wymagane inne dokumenty),
  • możliwość zaciągnięcia pożyczki online;
  • szybka decyzja – w razie akceptacji wniosku pieniądze mogą się znaleźć na Twoim koncie już w 15 minut, 
  • pierwsza pożyczka może być darmowa – o ile spłacisz ją w terminie,
  • nie musisz okazywać zaświadczenia o zarobkach.

Szybka pożyczka na dowód do ręki i za darmo

Firmy, które oferują chwilówki, sięgają po różne metody, aby zachęcić klientów do korzystania z ich propozycji. Jedną z nich są darmowe pożyczki. Przeważnie możesz otrzymać do kilku tysięcy złotych na 30 dni – ale tylko, jeśli po raz pierwszy korzystasz z oferty danej firmy. Chwilówka będzie bezpłatna pod warunkiem że środki zwrócisz w terminie. W przypadku opóźnienia firma naliczy opłaty zgodne z treścią umowy. Warto korzystać z darmowych pożyczek, gdyż możesz zaradzić niespodziewanemu wydatkowi bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Tym bardziej że taką ofertę ma wiele firm i w razie potrzeby masz opcję skorzystania z kilku jednocześnie. 

Pożyczka na dowód dla zadłużonych – czy to możliwe?

Jak najbardziej. Przeterminowane zobowiązania nie przekreślają szans na akceptację wniosku. Zdecydowana większość dużych firm pożyczkowych sprawdza klientów w Biurze Informacji Kredytowej, weryfikuje również bazy dłużników. Na szczęście, nawet jeśli masz w nich negatywne wpisy i tak nie tracisz szansy na przyznanie środków. Każdy wniosek jest analizowany indywidualnie i dopiero po jego złożeniu dowiesz się, czy firma udzieli Ci pożyczki. Dzięki temu również osoby zadłużone mają szansę na pożyczkę.

Pamiętaj jednak, że spłacanie zobowiązań chwilówkami może Cię wpędzić w poważne problemy. Za ponad połowę zadłużenia w Krajowym Rejestrze Długów odpowiadają multidłużnicy. Mają zobowiązania niezapłacone u co najmniej 3 wierzycieli. Ich długi wynoszą łącznie ponad 20 mld zł. Rekordzistka nie zapłaciła aż 82 firmom. Wielu pożyczkobiorców już wpadło w spiralę zadłużenia, spłacając długi poprzez zaciąganie kolejnych. Z tego względu chwilówka powinna być sposobem na poradzenie sobie z finansowym problemem tylko wtedy, gdy masz pewność, że uregulujesz ją w terminie. 

Pożyczka na dowód bez weryfikacji – czy są dostępne?

W każdym przypadku złożenie wniosku wiąże się z koniecznością weryfikacji tożsamości. Musisz podać dane dowodu osobistego, a następnie wybrać metodę, którą potwierdzisz, że jesteś tym, za kogo się podajesz. Przeważnie możesz to zrobić poprzez przelew standardowy, ekspresowy lub weryfikację przez aplikację. Pierwszy sposób polega na przelaniu z konta założonego na Twoje dane niewielkiej kwoty, np. 1 zł. Jego minusem jest czas oczekiwania – przeważnie środki trafią na rachunek firmy po co najmniej kilku godzinach. W przypadku przelewu ekspresowego weryfikacja zajmuje dosłownie chwilę. Tak samo wygląda to w ramach aplikacji. Jeśli zdecydujesz się na to rozwiązanie, musisz się zalogować przez specjalną podstronę. Wtedy dojdzie do automatycznej weryfikacji danych. Jeśli ktoś Ci zaoferuje chwilówki na dowód bez weryfikacji, to bliżej przyjrzyj się ofercie. Czy na pewno jest legalna? 

Pożyczki na dowód – czego potrzebujesz?

Minimum formalności nie oznacza, że firma nie stawia żadnych wymagań. Poza dowodem osobistym musisz również spełnić inne. Pożyczkodawcy wymagają polskiego obywatelstwa i miejsca zamieszkania w Polsce. Musisz mieć konto w banku, numer telefonu komórkowego oraz adres e-mail. Pożyczki są przyznawane wyłącznie osobom pełnoletnim, ale przeważnie firmy wymagają ukończenia co najmniej 20 lat lub więcej.

Pierwsza pożyczka za darmo – czy pożyczka może być darmowa?

Chwilówki cieszą się w Polsce ogromną popularnością. Szybka pożyczka na kwotę kilku tysięcy złotych może pokryć niespodziewane wydatki. Czy jednak takie zobowiązania nie są bardzo drogie? Niekoniecznie. Zdarza się, że bywają nawet bezpłatne. Jak to możliwe? Sprawdź, jak działa darmowa pożyczka i kto może ją uzyskać 

Popularność chwilówek w Polsce

Biuro Informacji Kredytowej regularnie publikuje dane na temat pożyczek udzielanych przez firmy pozabankowe w Polsce. W czerwcu 2023 roku przyznano ich 757,3 tys. na łączną wartość – 1,188 mld zł. Klienci uzyskali średnio 1 431 zł i było to o 38,3% mniej niż w tym samym miesiącu ubiegłego roku. To pokazuje, że chętnie sięgamy po coraz mniejsze kwoty. Największą dynamiką wzrostu charakteryzowały się pożyczki do 500 zł. W tym przypadku nastąpił duży wzrost zarówno pod względem liczbowym (+336,3%), jak i wartościowym (396%).

W pierwszej połowie 2023 roku pożyczki do tysiąca złotych stanowiły pod względem liczbowym 65,6% wszystkich, których udzielono. Najsłabsze wyniki osiągnęły zobowiązania powyżej 5 tys. zł. Widać zatem, że Polaków głównie interesują pożyczki na małe kwoty, spłacane w krótkim terminie. Na zainteresowanie takimi ofertami wpływa również pierwsza pożyczka za darmo, którą znajdziesz w ofercie wielu firm pozabankowych. Jak to działa?

Darmowa chwilówka – o co chodzi?

Firmy pożyczkowe konkurują o klientów i sięgają po różne metody, aby zachęcić ich do skorzystania z oferty. Bezpłatne chwilówki należą do skutecznych sposobów. W takim przypadku wnioskujący może otrzymać określoną kwotę pieniędzy na dany czas, o ile po raz pierwszy sięga po ofertę danej firmy i spełnia warunki skorzystania z promocji. Przeważnie w ramach darmowej chwilówki możesz otrzymać do kilku tysięcy złotych na miesiąc. Pożyczka będzie bezpłatna, jeśli spłacisz ją w terminie. Jeśli nie, firma naliczy opłaty. 

Jeżeli zamierzasz skorzystać z takiej oferty, zastanów się, czy będziesz w stanie spłacić zobowiązanie na czas. Jeśli nie, opłaty nie będą jedyną konsekwencją. Możesz trafić na listy dłużników. Poza tym, prawie wszystkie duże firmy pożyczkowe współpracują z BIK-iem, więc informacje o opóźnieniach mogą trafić również tam. W konsekwencji nie tylko nie otrzymasz darmowej pożyczki, ale trafisz także na listę dłużników, co utrudni, a nawet uniemożliwi, zaciąganie kolejnych zobowiązań.  

Z jednej strony łatwa dostępność pożyczek jest ich zaletą, a z drugiej – może kusić do zaciągania kolejnych chwilówek. Tym bardziej że wiele firm oferuje pierwsze bezpłatnie. Każdą z nich musisz spłacić. Niedotrzymanie terminu rozpoczyna proces windykacji, co wiąże się z kosztami. Nie dopuść do tego. 

Co musisz zrobić, aby skorzystać z oferty darmowej pożyczki?

Pierwszy warunek już znasz, a jest nim terminowa spłata. Jeśli oddasz pieniądze po czasie, kwota do zwrotu się zwiększy. Dlatego dopilnuj terminu. Inne wymagania, które się pojawiają, są następujące:

  • Po raz pierwszy korzystasz z oferty danej firmy.
  • Masz ważny dowód osobisty, numer konta bankowego, numer telefonu i adres e-mail.
  • Jesteś obywatelem Polski i mieszkasz w Polsce.
  • Masz pełną zdolność do czynności prawnych i wymagany przez pożyczkodawcę wiek. Uwaga: 18 lat to przeważnie zbyt mało. 
  • Twój wniosek został zaakceptowany przez system firmy pożyczkowej.

Uwaga: dostępna jest wyłącznie pożyczka online za darmo. Z takiej oferty nie skorzystasz stacjonarnie. Firmy udostępniają ją przez internet m.in. dlatego, że cały proces wnioskowania i przyznania środków może się odbyć automatycznie, bez ingerencji doradców czy analityków. 

Darmowe pożyczki – najważniejsze zalety

Takie oferty mają wiele plusów. Sam fakt, że możesz otrzymać środki bez ponoszenia kosztów to wystarczający argument, aby zainteresować się tą ofertą. Innymi zaletami, o których trzeba w jej przypadku wspomnieć, są:

  • Pierwsza darmowa pożyczka jest przelewana zazwyczaj w ciągu 15 minut od złożenia wniosku; formalności w przypadku takich ofert są minimalne.
  • Nie jest wymagane zaświadczenie o dochodach. 
  • Możesz otrzymać pożyczkę nawet, jeśli masz negatywne wpisy w bazach dłużników.
  • Wniosek możesz złożyć przez internet, w dowolnym miejscu i czasie.
  • Masz do wyboru wiele ofert i tym samym możliwość uzyskania łącznie więcej niż tylko kilku tys. zł.
  • W przypadku wątpliwości możesz skonsultować się z doradcami danej firmy lub skorzystać z czatu na stronie firmy pożyczkowej.

Jak wygląda wnioskowanie o darmową pożyczkę?

Wybierz firmę, do której chcesz złożyć wniosek o środki. Następnie przy wnioskowaniu o pożyczkę powinna być dostępna opcja wyboru, czy ubiegasz się po raz pierwszy w danej firmie, czy kolejny. Pamiętaj, że nie wszyscy pożyczkodawcy mają pierwszą, darmową chwilówkę. Jeśli to kolejna pożyczka w danej firmie, będzie już płatna. Aby złożyć wniosek, musisz podać podstawowe dane:

  • imię i nazwisko,
  • numer PESEL,
  • serię i numer dowodu osobistego,
  • numer telefonu komórkowego,
  • adres zamieszkania,
  • dane do logowania – trzeba założyć konto na stronie danej firmy, co umożliwia m.in. kontrolowanie pożyczek i terminów spłaty. 

Następnie dochodzi do weryfikacji tożsamości. Firma może zaproponować różne metody, ale w każdym przypadku potrzebujesz numeru konta. Podstawowym, ale nie do końca dobrym, jest przelew na niewielką kwotę, np. 1 grosz. Problemem są jednak sesje przychodzące i wychodzące w bankach. Pieniądze mogą nie wpłynąć na konto firmy pożyczkowej od razu, tylko po kilku godzinach, a nawet kolejnego dnia lub po weekendzie, jeśli wniosek złożysz, np. w piątek wieczorem. Lepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z przelewów ekspresowych, które raczej są standardem w firmach pożyczkowych. Wówczas weryfikacja może być natychmiastowa. 

Innym popularnym sposobem są aplikacje weryfikacyjne. Musisz się zalogować do banku za pośrednictwem danej podstrony. Program pobiera informacje, których potrzebuje i na tej podstawie dochodzi do weryfikacji. Oczywiście, dane trafiają wyłącznie do pożyczkodawcy.

Po tym kroku system firmy sprawdzi Twoją zdolność kredytową. Jeśli jest wystarczająca, środki zostaną Ci wypłacone zazwyczaj w 15 minut.

Pożyczka 0 procent – na co zwrócić uwagę?

Masz duży wybór ofert, ale co powinno mieć znaczenie? Na jaką pożyczkę postawić? Pamiętaj o ograniczeniach. Oferty są różne i przeznaczone dla określonych grup klientów. Oto, na co warto zwrócić uwagę:

  • RRSO – sprawdź, czy Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%. Jeśli tak, to pożyczka jest darmowa. Jeżeli nie, oferta może być niejasno opisana i pojawią się ukryte koszty. Sprawdź to. RRSO to najłatwiejszy sposób na porównanie kosztów pożyczek. Im wynosi mniej, tym lepiej.
  • Wiek – firmy określają maksymalny i minimalny wiek pożyczkodawców. Przeważnie najmniej to 20 lat (lub więcej), a najwięcej – około 70. Nie jest to jednak regułą. 
  • Kwota – przeważnie to pożyczki na maksymalnie kilka tysięcy złotych. Mało prawdopodobne, aby jakaś firma przyznała większą sumę. 
  • Czas spłaty – zazwyczaj 30 dni. Możesz też trafić na promocyjną ofertę pożyczki 0 procent na 60 dni, ale to już rzadkość.
  • Opinie o firmie pożyczkowej – warto stawiać wyłącznie na sprawdzone, cenione, znane na rynku podmioty. 

Pamiętaj, że pożyczka będzie darmowa, jeśli spłacisz ją w terminie. Czy Polacy mają z tym problemy? Jak wynika z raportu Związku Banków Polskich, na koniec września 2022 roku zaległości powyżej 90 dni dotyczyły ponad 21% pożyczek. Zatem problem występuje i dotyczy sporej części zobowiązań. Aby pożyczka z RRSO 0% taką pozostała, spłać ją w terminie.

Kontakt z Inspektorem Ochrony Danych pod adresem e-mail iod@markonline.pl